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投资理财概念.docx投资理财概念
投资理财概念
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起源
理财〞一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债
券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体
等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。
潜规那么之二：预期收益莫轻信
【潜规那么表现】
市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产
品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可
好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益
30%，比银行存款强多了。结果购置一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，
银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个平信和都没有，而且基
金公司每年还照收管理费。
【专家提醒】
银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，但历史业绩
不代表现在和将来，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际
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收益率。投资者购置理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投
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资对象，一定要仔细阅读产品说明书。这里并非说银行理财产品不好，投资
收益状况也跟经济环境密切相关。
潜规那么三：销户必须到开户行办存折就得开张卡
【潜规那么表现】
投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，现在想销户，可银行
却表示销户必须到开户行。此外，现在银行要求“一卡一折〞，办存折必须
开银行卡，这合理吗？(补充一下，目前建设银行只提供换折业务，新开户只
能是卡)
【专家提醒】
银行为了保护自身利益，可能会设置行业潜规那么，但这些规那么必须符合中国
人民银行和银监会等监管部门的规定，并应提前公示告知。在碰到不公平待
遇时，消费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或
条款无效。
个人理财三个核心
、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；
、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；
、要有一系列统一协调的方案，要保证所有的方案不冲突，协调起来都能够实现。
核心内容就包括保险方案，投资方案，教育方案，所得税方案，退休方案，房产方案。用现金流的管理把所有的方案，并让所有的方案都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容
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误区
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误区一：
投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西
汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝
加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的