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银行金融风险及防范措施
摘要:随着我国社会经济不断发展,银行业务规模在快速增长后呈现出放缓趋势,贷款增速也在降低,银行目前面临着越来越多的金融挑战和风险问题。在新形势下,如何合理规避金融风险,提升银行的盈利水平,降低负债成本,成银行金融风险及防范措施
摘要:随着我国社会经济不断发展,银行业务规模在快速增长后呈现出放缓趋势,贷款增速也在降低,银行目前面临着越来越多的金融挑战和风险问题。在新形势下,如何合理规避金融风险,提升银行的盈利水平,降低负债成本,成为了银行必须解决的问题。本文针对银行金融风险进行重点分析,并结合笔者多年工作经验谈谈自己的看法。
关键词:银行 金融风险 防范措施
当前我稳过度,与经济发展情况相关度较高的银行业受到了较大的冲击,其各项业务规模增长逐渐变缓,盈利水平有所下降。在经济形势变化较快的今天,银行需要迎接更多的挑战和金融风险,因此如何认识金融风险,选择合理的防范和规避方法十分重要。
一、银行金融风险现状分析
金融风险是指在银行经营活动中,由于各种不稳定因素引起的银行实际收益和预期收益出现的严重分离现象,可能导致资金出现损失,影响银行的发展。由于银行的运作和经营特点,金融风险是一直存在的,对金融风险的管理和防范也是现代银行必须面对的问题。在实际的金融风险中,在以下几个方面有突出表现:
第一,信贷风险。信贷风险是当前经济形势下面对的最为复杂的主要风险。由于不良贷款等问题的存在,导致银行面临较大的信贷风险。随着我国征信体系的建立和完善,信贷风险在未来应当能受到一定的控制。第二,流动风险。银行在运营过程中,需要根据各类存款资金的类型和持续时间,来对资金进行合理的使用和配置。在这一过程中,资金流动并没有受到100%的安全或收益保障,因此存在着一定的风险。第三,财务风险。财务风险主要是由于银行在财务工作中遭遇的不稳定因素,比如资产流动能力减弱、业务维系水平降低,资产负债增加等。第四,利率风险,主要是由于国内和国际上利率变动带来的影响,经济形势的发展和变化,都会导致银行金融风险问题的出现,在当下国内经济变化和政策改革带来的影响中,银行如何合理控制金融风险,使其处于可控范围内成为了重要的研究内容。
二、银行金融风险控制系统构建
(一)系统目标构成
对银行而言,建立起科学合理的金融风险控制系统能够有效避免资金受损,而制定明确的系统目标,是提升金融风险控制体系稳定的关键。首先,系统目标制定需要掌握足够的信息资源,利用大数据实现当前经济形势下银行经营变革。其次,要建立起以分类金融为基础的管理模块,完善金融风险控制系统,从而实现经济效益的不断提升。最后,金融风险控制系统应当为决策层提供有效的分析工具,实现对银行当前各项业务和经营范围内金融风险的预测能力,避免遭受资金损失。
(二)系统架构构建
银行的管理系统必须与业务内容紧密联系起来,同时还需要完善运营管理制度,加强对风险控制系统的架构构建。风险控制系统的主要内容有数据源、数据管理、数据交换分析、综合服务管理等几部分。信息管理平台能够使银行对当前经济形势有全面的把握,然后将相关数据转化为有用的信息,通过分析得到相应的预测结论,对高风险项目做出有效的预测,最终达到防范金融风险,避