保险法与保险合同.pptx

保 险 规 划之
保险法规
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学习目标
掌握?保险法?中的相关知识
1、保险法
2、保险合同
3、保险业法
一、?保险法?概述
1、保险的主要分类
〔1〕人身保险和财产保险〔按人或受益人的款项。
制定方案
二、保险合同总论局部
4、保险合同的形式
保险合同采用书面的形式。
投保单、
保险单、
临时保单、
保险凭证等，
都是保险合同的组成局部。
制定方案
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二、保险合同总论局部
5、保险合同订立过程中的先合同义务
〔1〕投保人的告知义务〔第17条〕
①有限询问告知；
②成心不履行告知义务的法律后果；
③过失不履行告知义务的法律后果
〔2〕保险人的说明义务〔第19条〕
保险人依法负有向投保人说明合同条款内容的义务，尤其是免责条款。未就免责条款明确说明的，该条款不发生效力，即合同局部无效。
制定方案
二、保险合同总论局部
6、保险合同的生效和无效
〔1〕保险合同的生效〔零时起保制〕
①保险合同是有效合同；
②投保人交纳保险费；
〔2〕保险合同的无效
无效的原因有四个：
①没有保险利益；
②出现超额保险；
③保险人免责条款未明确说明；
④被保险人未书面同意并认可保险金额。
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二、保险合同总论局部
7、保险合同的履行
保险人的义务：
〔1〕赔付的义务
保险赔付是保险人最根本的义务。
〔2〕保密的义务
保密义务的承担 是绝对的。
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二、保险合同总论局部
8、保险合同的变更
〔1〕保险合同主体的变更
①人身保险只能做投保人和受益人的变更；②财产保险主体的变更分为自动变更和征得保险人同意的变更。
〔2〕保险合同内容的变更
①保险金额；②风险程度变化；③保险期限；④人寿保险合同中的被保险人的职业、居住地点的变化。
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二、保险合同总论局部
9、保险合同的解除
保险合同的解除分为约定解除和法定解除。
〔1〕总括性规定。投保人随时可以解除；保险人有条件解除。货物运输和运输工具航程保险合同，保险责任开始后不得解除。
〔2〕投保人成心不履行如实告知义务；
〔3〕投保人，被保险人及受益人成心骗保的；
〔4〕投保人，被保险人对保险标的未尽责的；
〔5〕保险标的危险增加未及时通知的；
〔6〕投保人申报的被保险人年龄不符合投保条件的；
〔7〕人身保险合同中止二年以上的。
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二、保险合同总论局部
10、保险标的局部损失情况下合同的终止
保险标的发生局部损失的，在保险人赔偿30日内，投保人可以终止保险合同；除合同规定不得终止的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前15天通知投保人，并将局部保费退还投保人。
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二、保险合同总论局部
11、保险合同的索赔时效

人寿保险合同的索赔时效是5年；

财产保险、人身保险中的健康保险和意外伤害保险的索赔时效是2年。
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三、财产保险合同局部
财产保险是补偿被保险人因为危险事故的发生而遭受的损失，绝不能因为参加保险而使得被保险人获得额外的利益。这一特征是财产保险与人身保险的本质区别。
1、有形财产保险中损失确实定。在有形财产保险中被保险人只能主张直接经济损失，间接损失保险人不予赔偿。
2、物上代位。在财产保险中，保险人对被保险人赔偿后，受损标的物的相应权利即归属保险人。
制定方案
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三、财产保险合同局部
3、债上代位。即代位求偿，在财产保险中，如果保险事故的发生是由第三者造成的，被保险人即可以向责任者请求损害赔偿，也可以向保险人请求赔偿。如果被保险人从保险人那里获得了赔偿，那么他必须将对第三者的求偿权让渡给保险人，由保险人向第三者求偿。保险人的这种权利叫做代位求偿权。
代位求偿权的5点说明：〔1〕赔偿后自动取得；〔2〕赔偿限额内；〔3〕被保险人未放弃；〔4〕不得向被保险人家人求偿；〔5〕仅适用财产保险。
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三、财产保险合同局部
4、重复保险合同中保险责任的分摊
重复保险是财产保险中特有的问题。重复保险的保险金总额超过保险价值的，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
如果有施救费用、查勘费用，也按同