个人商务贷款流程.ppt

个人商务贷款操作流程
郑州市分行信贷业务部
目录
业务申请受理；
贷前调查和房产评估；
审查审批；
合同签署；
抵押登记；
额度生效和贷款支用；
贷款回收；
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2、借款人是否符合条件；
3、贷款用途是否明确；
4、抵押房产是否符合规定；
5、信贷员的授信建议是否合理；
6、信贷员是否实地尽职调查；
7、系统录入是否完整、标准；
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三、审查审批
贷款审批的要点：
1、主体资格；
2、还款意愿；
3、收入能力；
4、担保物和评估价值；
5、授信的额度和期限；
6、调查人是否尽职；
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三、审查审批
审批通知：
如果审批通过，个贷审批中心将向贷款经办支行下发?分行个贷审批管理中心审批结果通知?，通知经办支行授信的额度、授信期限、利率和还款方式。如果审批未获得通过，个贷审批中心将向贷款经办支行下发?分行个贷审批管理中心审批退回通知?。
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三、审查审批
评估公司出具正式评估报告
该笔贷款申请审批通过后，信贷员将审批结果告知客户，如果客户接受，那么由信贷员通知评估机构出具正式评估报告；
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四、合同签署
贷款行取得正式评估报告后，通知客户来签订相关借款和抵押合同；在签订合同时，由银行向客户代收评估费用〔发票由评估机构连正式评估报告一同送达〕，对于审批没有通过的贷款申请，评估机构不收取客户任何费用。
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四、合同签署
贷款审批通过后，信贷员需要准备以下合同文本：
〔1〕、?个人额度借款合同?和?个人额度借款抵押合同?；
〔2〕、根据该笔贷款办理房产抵押登记手续要求，准备?房产抵押登记申请表?、?房地产抵押合同?、?房产抵押登记委托书?等文档；并填写除了需要客户和抵押人签名外的所有信息。
〔3〕、对于企业经营为有限责任公司的，应当让客户签订?公司担保函?
〔4〕、对于第三方抵押的，准备?抵押人声明?
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五、抵押登记
查册。在抵押登记前，贷款经办行信贷员应当向房管部门查询产权的真实和归属，经查询符合抵押登记条件的，再向抵押窗口办理抵押申请。
抵押登记申请。贷款行办理抵押登记的经办人，亲自将登记资料提交交易所登记受理窗口，在交易所收件立案受理后，负责领取?房地产交易登记受理回执?。待正式领取他项权利证书时再行提取。
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五、抵押登记
贷款合同印花税
税局
按合同贷款金额或授信金额的万分之一收取
工本费
房管局
成套住宅每套收取80元，非成套住宅（包括写字间、商铺等）每套收取550元
登记费
房管局
按贷款金额或者授信金额的1‰收取
房产抵押收费情况一览表
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五、抵押登记
房产他项权证的领取
在房管局规定的时间内，原经办人持?房地产交易登记受理回执?、?授权委托书?和经办人身份证，到申请受理的交易登记机构领取房产证和房产他项权利证。〔必须由我行人员亲自去房管局去取〕
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五、抵押登记
权证的保管
经办人取回房地产证和房产他项权利证后，要及时入库交由专人管理，同时给客户出具凭证。
如果客户领走权属证书，要在权属证书领取登记簿上签收。
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六、额度生效和贷款支用
额度生效
原那么上贷款行综合人员必须在取得房管部门出具的抵押房产的他项权证，确认抵押权无误的情况下，在系统内完成额度生效工作。对于采用取得?抵押申请登记回执?额度即生效的方式，综合人员在取得回执后，在系统完成生效工作；待正式取得他项相证后，将他项相证信息补录入系统。额度生效后，客户可以在额度金额和期限范围内申请贷款。