毕业设计单身的理财方案设计.docx

毕业设计
题 目： ____________ 单身的理财方案设计 ___________
系部（院）： __有购买任何商业保险。家庭现 有
银行活期存款 2 万元，定期存款 10 万元，股票市值 6 万元，住房一套价值 80 万元
（有 40 万元为 20 年按揭贷款），还有一辆价值 16 万元的汽车。到年底，两人 的
住房公积金可领取 19200 元。家庭基本开销每月 1200 元，养车费用 1300 元， 夫妇
双方在交际、娱乐等方面月费用为 5500 元，程先生给父母每月的生活费为 1500
元。图 1-1 为夫妇双方每年收入与支出的比例和具体金额。
图 2-1 家庭年收支图
理财 LI 标:
双方均为独生子女，未来有赡养双方父母的责任。
考虑到要养育下一代，且希望提供其较好的生活和教育。
维持现有的生活消费水平。
规划夫妇的退休养老讣划。
再购买一套小型住房作为投资。
（二） 理财分析
程先生家庭年收入为 16 万余元属于中等收入家庭，并且夫妻双方都很年轻
, 收
入也不少丄作较为稳定。所以属于可承受中高度风险的投资者。
U 前其家庭的
资产
负债为 40 万元房屋贷款，资产负债率率为
%,房产资产为 80 万元，占 家庭总资
产比率的 76. 92%,金融资产 8 万元，占家庭总资产比率的 %,自用
固定资产占比
较高，可产生理财收入的金融资产偏少，这对实现程先生的理财
U 标不利。
此外，两人的现金流入渠道较为单一，全部是双方的工资收入，一旦发生重
大
变故，将对家庭的正常生活产生较大影响，因此加大存款量是十分必要且紧急
的，
要保证自己有充足的应急资金。而且夫妻双方都没有购买人身意外、疾病、
人寿保
险等商业保险，没有意外的保护，如果发生了一些变故程先生家庭的经济
影响是很
大的。由于还要考虑生小孩以家庭现在的收支状况是十分困难的。年节
余只有 3万
元，还要在这 3 万元中进行理财投资，这是绝对不可能的，要把娱乐
费用这一大块
的家庭费用支出尽量缩减到最小，才有可能实现养育下一代还有投
资问题和最后的
养老投资的规划。
（三） 理财规划建议
放弃购房投资计划：
根据程先生夫妇 LI 前的情况，前面的儿个理财 LI 标都是必需的。 但是如果要 完
成这些 LI 标，按照程先生夫妇的收入已经无力来进行房产投资了。同时，通过 对国家宏观经济的分析， 房产上升空间较为有限， 且口前租金收入低于其投资机 会成本，如实行该计划，会对生活产生较大的不利影响，建议放弃购房计划。
节约生活开支 :
程先生夫妇每年的娱乐交际支出达到 6 万余元，占年收入的 40%,这对于他 们实
现自己的理财 LI 标和养育下一代以及养老，都是十分不利的。若能将娱乐支 出减为
4 万元左右，这样每年节余就可以达到 5 万元，其中的 2 万元可以去购买 一些具有收
益性的分红型商业保险，不但对自己的生活有了一定的保证，每月或 者每年还可以
领取保险分红，既做了投资，乂对自己的风险进行了规避。每年可 根据情况再拿出 1
万元，例如行情教好时可以投资企业债券、国债等安全的理财 产品获取稳定的投资
收益。每年剩余的 2 万元作为下一代的生活教育经费。
优化资产配置：
II 询，股市趋势很不稳定，短线基本没有机会，长线投资可以考虑。因此一
些
管理规范、经营稳健、业绩良好的上市公司的股票可能会带来一些投资机会。
但是
程先生夫妇平时工作较忙，并没有时间和精力去参与股市投资，而且山于现
在局势
很不稳定，所以建议将大部分投资股票的资金转换为债券型基金的投资，
少部分资
金用于投资股票型基金，釆取间接投资的方式分享股市的投资收益。投
资的方式可
以为定期定投，在有效分散风险的情况下，获得较为稳健的收入。
4. 建立家庭应急基金