钱先生家庭理财方案.doc

第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划〔案例二〕
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法国兴业银行上海浦西支行

第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划〔案例二〕
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第二部分 客户家庭基本情况
1、家庭成员资料
成 员
年 龄
职 业
备 注
钱先生
44
IT业
世界100强公司任部门经理，家庭“顶梁柱”，每周往返北京上海
太太
未知
家庭主妇
在家照顾小孩，自营一家钢琴教师
女儿
12岁
学生
今后几年可能会出国留学
儿子
1岁多
幼儿
2、家庭收支情况
每月收支情况表〔单位：人民币 元〕
收 入 项
支 出 项
每 月
每 月
本人收入
46000
房屋贷款
0
配偶收入
3500
基本生活开销
4000
其他收入
12000
两地生活费用
6000
子女教育
6000
其他改善性开支
3000
固定收入合计
60500
支出合计
19000
结 余〔注〕
41500
每年收支情况表〔单位：人民币 元〕
收 入 项
支 出 项

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每 年
每 年
年终奖金
80000
寿险保费
6500
存款利息
10000
车险
3500
其他收入〔公积金〕
30000
其他〔旅游〕
暂无
固定收入合计
120000
支出合计
10000
结 余〔注〕
110000
3、家庭财务状况
家庭资产负债情况〔单位：人民币 元〕
家庭资产
家庭负债
类 别
金 额
类 别
金 额
现金及活期存款
250000
房屋贷款
0
定期存款
300000
其他贷款
0
车位
100000
房产〔自用〕
2800000
房产〔投资1〕
2500000
房产〔投资2〕
800000
房产〔投资3〕
1000000
汽车
50000
钢琴教室资产
100000
合计
7900000
合计
0
家庭资产净值
7900000
4、家庭保险状况
家庭保险情况〔单位：人民币 元〕
家庭成员
保险品种

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钱先生
航空意外险
2000000
意外险
2000000
医疗保险
100000
太太
养老险
缴纳年费6000元
子女
医疗费
报销一半的医疗费用
备注
每次看门诊都自掏腰包，从未用医疗保险
第三部分 家庭理财目标分析
1．家庭保障分析
保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具。目前，钱先生作为家庭的重要支柱，其保险保障较为充分，但是太太作为自雇人员，没有足够的保险保障，比方医疗险、意外险等。另外，对于钱先生两个子女，目前也只享有一般的医疗费用报销的保障。其他家庭成员缺乏保障有可能对家庭财务的稳定发展存在风险，需在重大疾病险，财产险，寿险，医疗住院险方面加强。
2．家庭风险分析
钱先生一家可自由支配的收入较多，因此具备较强的抗风险能力。但考虑到钱先生家庭是典型的单支柱高收入家庭，大多数家庭收入是由钱先生提供，而且钱先生所从事的IT行业也是风险/收益相比照较高的行业。所以，整个家庭存在较高的收入风险。从目前的资产配置来看，由于钱先生的投资理念偏向保守，其资产配置属于被动型投资，也就是说，投资组合里偏房产及银行存款。我们都知道，