第二讲　保险合同.ppt

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双方协商不成，陈父一气之下，将女婿告上法庭，认为自己的女儿虽然在投保时指定自己的外孙女王小婷为受益人，但是，在车祸中外孙女和女儿是同时死亡的，因此，外孙女的受益行为并未发生，这10万元的保险金属女儿的个人遗产，应当由其和女婿共同被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。
PICC机动车损失责任免除
责 任 免 除
第六条 下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：
（一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；
（二） 竞赛、测试，在营业性维修声所修理、养护期间；
（三） 利用保险车辆从事违法活动；
（四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；
（五） 保险车辆肇事逃逸；
（六） 驾驶人员有下列情形之一者；
1．无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符
2．公安交通管理部门规定的其他发球属于交驾驶证的情况下驾车；
、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书
（七） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆
（八） 保险车辆不具备有效行驶证件。
第七条 保险车辆的下损失和费用，保险人不负责赔偿：
（一） 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；
（二） 玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕
（三） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失；
（四） 自燃以及不明原因引起火灾造成的损失；
（五） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分；
（六） 因污染（含放射性污染）造成的损失；
（七） 因市场价格变动千万的贬值、修理后因价值降低引起的损失；
（八） 车辆标准配置以外，未投保的新增设备的损失
（九） 在淹及排气筒或进气管的水中启动，或被水淹后未经必要处理而启动车辆，致使发动机损坏；
（十） 保险车辆所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；
（十一） 摩托车停放期间因翻倒造成的损失；
（十二） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
（十三） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失
第八条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
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5、保险期间和保险责任开始时间
保险期限即保险合同的有效期限，也就是保险合同从生效到终止这一期间。保险事故必须发生在保险合同有效期限内保险人才能履行赔偿或给付保险金的责任。保险期限一般通常在下列二种方法计：
1、按日历年、月计算
2、以一个事件的始末为存续期限
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保险责任开始的时间
保险合同一般是附条件生效合同。自条件成就开始生效。保险责任开始时间目前一般在二种方式：
(1)零时起保
(2)午时起保
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6、保险金额(sum insured)
保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额对于投保人来说既是缴纳保险费的依据，又是索赔和获得保险保障的最高限额；对于保险人来说，保险金额是收取保险费计算基础，也是补偿给付的最高限额。
保险金额的确定原则
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第二节　保险合同的要素
(1)不超过保险标的的价值。在财产保险中，保险金额一般以标的的市场价值为依据；如果保险金额过低的话，投保人的得不到充分的保障；如果保险金额过高的话，投保人要多缴纳保险费，但在保险事故发生时，保险人只能按照实际损失进行补偿，超过保险价值的部分得不到赔付
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第二节　保险合同的要素
在人身保险中，由于不在保险价值的限制，保险金额一般由双方协商，只受到投保人缴费能力的限制。
(2)严格遵守保险利益原则。如果保险标的只为投保人部分所有时，他对保险标的只具有部分保险利益。
PICC机动车损失保险保 险 金 额
第九条 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任；
（一） 按投保时保险车辆的新车购置价确定。
本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。
（二） 按投保时保险车辆的实际价值确定。
本保险合同中的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折旧金额后的价格。
（三） 在投保时保险车辆的新车购置价内协商确定。
（四） 投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列时设备名称与价格清单，并按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备随保险车辆一并折旧。
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7、保险费(premium)及其支付办法
保险费是指投保人为获得保险保障，按照合同约定向保险人支付的费用。保险费是保险基金的来源，也是投保人应履行的义务。
8、保险