理财规划建议书(共9页).docx

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理财规划建议书
姓 名：123　 活期存款；
（3）外汇闲置：投资收入减少；
（4）没有配置金融资产投资组合。

最大目标
?让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学
1
尽快积累100万元流动资产
2
利用投资工具加快资金升值速度
3
?达成自己的养老目标，50岁退休
四、客户家庭的理财规划建议
确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。
我们建议将理财目标按以下重要性排列：
(一)、财务安全规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个外贸公司老板，社会养老保险可能比较有限，而您购买的一份分红险，年保费支出仅为9200元，仅占您年收入的2%。一般来说，较高收入的家庭，在保费方面的支出应占家庭总收入的10%-15%为宜。在为家庭成员购买保险的时候，很重要的一点就是确定好不同需求的优先层次，安排出不同险种的购买先后顺序。我们建议以下三方面的保险规划：
刘孜女士本人
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确保发生人身意外而中断主要经济来源时仍能保留现有的二处房产，并确保孩子的教育目标。
一份包括综合个人意外伤害保险附加个人住院补贴类保险
您拥有二套住房，但均通过贷款购得。未来20年内，如不考虑每月房屋租金收入，那么占收入62％的还款支出将对月收入32000元的家庭生活构成相当大的压力。如果发生人身意外造成主要经济来源减少，会给家庭资产带来巨大冲击，就会面临被迫卖房。本规划中增加了综合个人意外伤害保险的购买金额，即使规划期间发生最大的人身不测，保险赔偿金也足以清偿两套房产的剩余贷款。
由于您是个人创业者，所缴的社会保险标准应该不高，因疾病或意外伤害住院，首先收入会遭受损失，其次还会增加额外自付医疗费用支出，因为医疗保障有自付部分，同时对用药种类和医疗项目有一定限制，且保障额度有上限。补贴类的个人住院医疗保险正可以弥补这些损失或开支。
重大疾病险
重大疾病的医疗费用较为昂贵，且呈较快增长趋势。据了解，目前中均每次医疗费用为：重大疾病5万-20万元，住院1万元左右。您本人现已31岁，作为一个职业女性，工作、生活的双重压力，面对重大疾病的风险增加，应该早日投保，以降低缴费额。
B、财产保险
家庭财险
由于您的资产中高达92%是您的房产，并且其中一处正用于出租，发生意外情况的机率增加，我们强烈推荐您针对您的住房及住房中的所有物件的重置成本进行投保。由