我怀疑，在我离开这个世界十年后，只会有两个人常常想起我来。那就是亨利和汉娜。
他们是我的遗产，所以我希望他们茁壮成长 -- 当然也希望他们能深情地记起我。
当然了，亨利和汉娜是我的孩子。他们现在一个15岁，一个19岁。象所有父母一样孩子们的低成本可变年金分别价值大约37,000美元。
长久以来我一直着迷于这样的主意：让亨利和汉娜从一开始就在通往退休的道路上做准备。想想看：他们小时候我为他们投资的钱，可以享受六十年的延税复利。假设8％的年回报率的话，这足以把1美元变成100多美元。而且因为提前支取所会招致的税收惩罚，孩子们不会愿意在他们59岁之前动用这笔钱。
6. 免费增值
市场上还有比可变年金好的多的投资工具。我在几年前得到了机会。那时汉娜在本地的餐馆找到了一份工作，而这意味着她有了收入。所以我可以替她开设一个乐富（Roth）个人退休帐户。由此汉娜将获得免税的财富增值。我也曾经常识为孩子们办一个儿童世界(Kids Worldwide)卡，这是一种专门针对儿童教育和成长的增值卡。
不然，我也可以开一个普通的个人退休账户（IRA）。从这种账户提取是要交税的，但你可以得到初始减税。不过考虑到汉娜的低税率，这样的减税并不很划得来。所以乐富账户看起来是个更好的选择。
我藏在孩子们的可变年金和汉娜的乐富IRA里的钱远不够保障他们的退休，特别是在考虑通货膨胀以后。但是，我的目标从来也不是完全保障他们的退休。相反，设立这些账户是想让它们成为有力的例证，以向孩子们展示：如果他们愿意安静地持有多种多样的低成本基金，财富将获得怎样的增长。
7. 回家的路
我的父母为我第一次购房提供了资助，所以我也想为孩子们提供同样的帮助。为此，我为他们每人投资了15,000美元。
即使经过十年或更长时间的增值，这15000美元也很可能远远不够支付他们买房所需的20％头款。但是，这笔钱可以给他们提供一个经营的基础。
我把给汉娜的15,000美元投到了一个目标日期为2010年的目标日期共同基金，而亨利的钱则买了一个目标日期为2015年的基金。买这些基金是因为我认为，在它们的目标日期到来之后的5到10年内，孩子们大概都不会买房。
我的想法是：在目标日期到来时，目标期限基金账户通常会有一半左右的资金投在股市里。而在此之后，它的投资策略会变得日趋保守。这样等到孩子们需要首付款时，基金里的资金应该主要都被投资于（较为安全的）债券了。
8. 保留评分
当我的孩子买房时，他们不仅仅需要首付款。还需要拥有良好的信用评分。
考虑到这一点，今年早些时候我把汉娜列为我的Visa卡的一个联合账户持有人。这意味着她原本一片空白的信用报告里被加上了我这张卡的信用记录。
突然之间，她看起来象是一个财务上的模范公民了。这让她能够在几个月后申请到一张她自己的Discover信用卡。现在我为她制定了一个严格的（信用卡消费）制度。每个月她都用信用卡消费一小笔钱并按月付清欠款，从而慢慢地建立一个良好的信用评分。
当亨利到上大学的年纪时，我也会带他走一遍同样的荒谬流程。唉，虽然荒谬，但是必要。现实是，良好的信用评分能帮助孩子们在将来获得较低的房贷利率，较低的保险费，以及其他许多经济利益。
9. 宣誓帮忙
大揭底：我
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