校园网络贷款存在的法律风险及其规制.doc

校园网络贷款存在的法律风险及其规制
摘 要:如今,校园网路贷款凭借着便捷、门槛低的优势受到了众多大学生的关注,但是,随着校园网络贷款的生长也使其带来了极大的法律风险。为了规制不好的现象发生,促进校园网络贷款行业的健康发展,本文从校园网络贷款存在的法律风险及其规制
摘 要:如今,校园网路贷款凭借着便捷、门槛低的优势受到了众多大学生的关注,但是,随着校园网络贷款的生长也使其带来了极大的法律风险。为了规制不好的现象发生,促进校园网络贷款行业的健康发展,本文从立法的角度入手,探索监管主体、校园网络贷款的设立准入标准,以及规范经营程序。
关键词:校园贷;法律风险;网贷平台;规制
一、校园网络贷款的定义及特点
校园网络贷款通常指的就是在校生通过互联网的金融平台进行借贷行为,并且承诺在到期偿还所有贷款的本金及利息的这种交易模式。而校园网络贷款具有四个特点:
一是准入门槛低。与一般的贷款相比,校园贷款中的助学贷款、银行贷款、以及校园网络贷款其准入的门槛则相对较低,同时一些网络平台在进行注册时,只需要大学生提供学生证、身份证、手机号及个人学籍信息截图就可以,并能在短时间内迅速的发放贷款,且贷款的资金为1万至5万之间。
二是利率较高。在较小的校园贷款平台中,其贷款的利息是以天数计算的,%~%,由此月息则为3%~6%,在一些大平台的校园贷款中,为了吸引更多的大学生进行贷款,都会推出“分期零利息”的贷款项目,但是其会收取相应的服务费,并以月来计算,% ~1%,而年费率则为18%~24%。
三是风险比较高。在校园网络贷款平台中,其都是以线下业务员来开展相关的贷款业务,而现在业务员都是以兼职的形式来工作的,对金融和法律的先关知识没有一个全面、系统的认识,而有些平台为例获取更多利益,则会采取不道德的手段。此外,平台为了给大学生发放更多的贷款,对大学生的信息,以及大学生的还款能力没有进行严格的考核与审查,这样就很容易造成延期还款的风险,甚至会出现坏账的现象。热有的网贷平台没有仅进行工商注册,私自开展贷款业务,有一定的违法现象。
四是逾期贷款采用不规范的手段进行催收。校园网贷平台对于催收贷款,经常会用这十种方法进行,分别为:第一,通过发QQ形式告知所有学生贷款逾期;第二,给贷款逾期的学生发短信告知;第三,以打电话的形式通知;第四,联系贷款学生的室友或同学;第五,联系贷款学生的父母家人;第六,如果贷款学生一直没有还款,再次联系学生本人并给予警告;第七,发送律师函;第八,平台安排相关的工作人员带学校亲自找学生面谈;第九,在学校的公共场合粘贴告示把欠款的学生的名字刊登出来;第十,给学生的所有亲朋还有群发消息。通过这10种催收手段来看,其存在手段不规范的行为,会给大学生的学习生活带来严重的不良影响,甚至会严重侵犯其合法的权益。
二、校园网络贷款存在的法律风险
(一)校园网络贷款平台存在的法律风险

在许多校园网贷平台中为了扩大经营,充分利用广告、海报或代理人的宣传等方式,进行大范围的营销,而在营销过程中,往往会大肆的展现出好的一面,对于坏的一面则会进行掩盖,误导大学生。
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