小贷公司中小企业贷款管理办法(共8页).doc

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中小企业贷款管理办法
第一章总则
售额的20%%或150万元（两者靠低），对条件符合、确实需要超过限定额度的，应追加关系人以外有担保能力的第三人作保证或落实抵（质）押。
　　第十六条 自助担保贷款可以逐笔签订个人内部关系人担保借款合同，也可签订最高额担保合同，最高额担保合同期限最长不得超过2年。
　　第十七条 自助担保贷款借款合同的签订，采用主从合一合同。多个内部关系人作为保证人的，在签订保证借款合同时借款人、贷款人、保证人应当面签字确认。每个保证人的家庭成员应在保证人财产共有人同意意见书上当面签名确认（财产共有人同意保证意见书附后）。
　　第十八条 内部关系人是指：企业主要经营者，包括董事长、总经理、副总经理、股东、财务负责人等。内部关系人的家庭财产共有人是指配偶、子女、父母和其他共同享有家庭财产的人员。
　　第十九条自助担保贷款的保证人一般不少于两名，必要时应将财务负责人作为保证人。同时要求借款人、保证人提供公司职务身份证明、个人身份证、公司章程和户口簿等有关资料，贷款人必须认真审核确认。
第五章 中小企业联保贷款
　　第二十条 联保贷款是指多个中小企业自愿组合成一个联保小组，各联保成员企业提供一定数额的资金作为联保风险基金，本公司按联保基金的一定倍数发放的贷款。
　　第二十一条 联保贷款的条件。企业申请联保贷款应同时具备以下条件：（一）实有资产负债率在60%%（含）以下，现金流量充足；（二）企业正常经营在一年以上；（三）企业联保小组自愿组合，户数一般要求在5户以上，最低不少于3户（含）；（四）企业联保小组成员之间不存在关联关系。
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　　第二十二条 联保小组的成立。联保小组为自愿组合，应当向贷款公司提出申请，经贷款人调查审核同意后，所有成员共同与贷款人签订联保贷款合同，并确定一名联保小组成员企业负责人作为牵头人（组长），负责协助贷款管理和信息沟通。
　　第二十三条 联保基金的额度确定和缴纳。联保小组成员企业的联保基金额度按企业的实际经营状况确定，一般按上年实际应税销售额的5%%缴纳，最高不得超过50万元，以单位定期存款形式存入贷款公司，存单由贷款公司保管，并在背书上注明存款已作为联保贷款合同项下的质押物，出质人为联保小组成员企业，质权人为贷款公司。
　　第二十四条 联保贷款的额度和期限的确定。中小企业联保贷款的限额最高不超过实际缴纳联保基金额度的5倍，贷款期限一般不超过一年。
　　第二十五条 联保贷款的风险处置。联保小组成员的贷款本息产生风险或损失，应从联保基金中扣除，扣收后不足部分应继续向任何一家或全部联保成员企业追索。
　　第二十六条 联保基金的补充。当联保小组成员企业中的其中一家企业造成贷款损失扣除联保基金还贷后，其余几家成员企业应在一个月之内补足应缴纳的联保基金（按各自原缴纳比