马蔚华：转舵招行.doc

马蔚华：转舵招行
何志锋
据英国《银行家》杂志排名,,跻身世界银行150强之列
2005年10月26日,央行颁布了《电子支付指引》,按照其中的规定,马蔚华：转舵招行
何志锋
据英国《银行家》杂志排名,,跻身世界银行150强之列
2005年10月26日,央行颁布了《电子支付指引》,按照其中的规定,没有采用数字证书、电子签名等安全认证方式的银行用户,单笔金额不得超过1000元,日累计金额不得超过5000元。11月18日,25家银行与中国金融认证中心签约,合理推广数字证书。
作为中国最早推广网上银行和电子银行的领跑者,马蔚华早已在招商银行全面实行安全认证,使招行不仅在整个银行业,即使在股份制商业银行中也属于佼佼者。
有一组数据绝对能说明招行在老百姓心目中的地位。新浪为期一年的网上调查已近尾声,在“最常光顾银行”项,工行以42%略超招行的41%;在“服务态度最好”项,招行以45%遥遥领先,余下者无一超过20%;在“最信赖的银行”项,招行以34%领先第二名工行16%。除了因为工行凭借网点数量在“最常光顾银行”项中超过招行,其余各项招行均以2倍比分领先。此外,招行卡平均存款余额近5000元,也是第一。在国内,中国工商银行有21000余个营业网点,招商银行约有373个。
马蔚华一直是银行家中的革新派,面对这些成绩,他并未驻足,而是在思考“转型”。他究竟要把未来的招行带往何方呢?
18年半前,没有人预料到资本金1亿元、偏居于蛇口一隅的小银行会扬名天下。1987年4月8日,招商银行作为我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行诞生了。时至今日,招行在国内拥有30多家分行,旗下员工由最初的36名发展到2万多名。
“银行不可能只干存贷款这一件事。”马蔚华心里有明确的想法。他思考招行转型已有时日,包括三方面:一是盈利模式的转型;二是业务结构的转型;三是客户结构的转型。
马蔚华对新巴塞尔协议的指标熟稔于心。根据银监会要求,在2007年前,国内银行的资本充足率不能低于8%,核心资本充足率不能低于4%,否则银行的业务扩张将受到限制。%,但马蔚华并不满足。当前国内银行收入来源80%-90%都是依靠存贷款利差收入,而西方银行的现金管理、资产托管、衍生产品、保险、理财等非利差收入比例已达50%。
目前招行零售业务收入占所有收入的比例为20%,在国内股份制商业银行中处于领先。马蔚华计划用3-5年时间把这一比例提高到40%-50%。在国内银行业集体转型的战幕刚刚拉开之际,马蔚华早已未雨绸缪,带领招行一马当先。
马蔚华家里收藏了许多有关花旗银行的书,他说:“花旗银行是招行学执行官桑迪?威尔是我学习的榜样。”花旗目前是全球第一大金融集团,马蔚华的方针就是向世界第一看齐。
“客户结构的转型则主要迫于利率市场化的压力。”马蔚华认为,看事物要用发展的眼光。汇率改革之后,已习惯用固定利率进行贷款业务的银行如何应对?首先要面对的问题是如何定价,马蔚华认为要根据客户的风险状况制定不同的利率水平。“招