贷款业务操作流程.doc

贷款业务操作流程
程序
根本流程
主要事项和操作规定
业务拓展
业务拓展
贷款业务部通过银行、各行业协会、专业市场等多渠道营销，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。
业务洽谈
客户经理与填制?业务变更申请审批表?，按业务会签程序审核后执行；假设变更条件不利于风险降低或不便于判断的，按新的业务审批流程进行报批。
6、会签审批工程。对于被风险评审委员会认定的低风险贷款工程，在完成尽职调查后，客户经理填制?工程尽职调查表?，交风险控制部风控专员审查，风险控制部部门总监核定后报其他各评审会委员和主任委员签署意见，再报有权审批人审批。
工程放款
制作和审定合同
客户经理根据?工程评审决议表?等工程资料按照公司规定的合同版本起草?借款合同?和各类?担保合同??借据?〔以下简称“合同〞〕。起草完毕，提交给风险控制部的法务专员或风控专员审核。假设提出修改意见，客户经理按修改意见完善合同。
签订合同
客户经理联络客户签订相关合同，签合同须遵循双人面签的原那么。原那么上签约地点在公司签订合同，签署完毕，客户经理交财务总监在合同上加盖本公司公章和法定代表人章。
落实担保措施
1、客户经理将签订好的合同移交给权证专员，权证专员负责按照合同内容办理各类抵质押登记，并负责取回各类登记证明。为办理抵质押登记而收取的各类权属证书，权证专员负责代表公司出具?收条?。
2、假设需收取客户其他合法证件、印章等重要物件，客户经理负责代表公司出具?收条?。收到后，移交给财务部管理和使用。
审查确认和放款
合同签署和担保抵押质押登记办理完毕，将整体合同资料提交给风险控制部风控专员审核，确保与?工程评审决议表?及?业务变更申请审批表?内容一致。风控专员对限制条款、担保措施落实、合同的合规合法进行完整性审核后，负责填制?贷款发放通知书?，经风险总监同意后，连同一份?借款合同?、?抵押合同?原件以及借据提交给财务部出纳员审核一致。
发放贷款
财务部出纳员按照?贷款发放通知书?查收客户支付的贷款息费，发放贷款。
资料整理
1、客户经理负责从工程相关人员处收集整理工程前段的相关流程和客户资料，待该笔贷款收回后与后期的资料一同进行整体移交。
贷后管理
贷后检查
1、贷后检查实行分层次管理，贷款业务部、风险控制部按各自贷后检查的内容和要求，履行贷后检查职责。
2、检查频率：原那么上贷款期限两月以上的工程，要按照如下检查频率完成贷后检查：
〔1〕首次检查：应在贷款发放后十五日内进行。
〔2〕常规检查：第一次常规检查应在首次检查后的一个月内完成。后续贷后检查频率根据客户风险等级评定后确定。
3、检查内容：
〔1〕首次检查。重点检查客户是否按照约定用途使用贷款，并形成书面的?贷后检查表?。
〔2〕常规检查。根据公司具体要求，客户经理应按照客户的经营情况、监测贷后风险状况，及时发现风险预警信号，检查后形成书面的?贷后检查表?。
4、贷后检查监督。风控专员不定期对客户经理的贷后检查工作进行监督检查，一方面全面了解贷后风险状况，另一方面监督客户经理的贷后检查工作质量。
5、风险预警。在贷后检查和本息催收的过程中，贷款业务相关部门应提高信贷风险防范意识，密切关注风险预警信号的出现，及时调整客户的风险等级