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私募基金产品风控流程
私募基金产品风控流程 (深)YYTF-20150602
私募基金产品风控流程业中的地位、产品的市场 竞争能力等；
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分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务 状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产 生足够的现金流来偿还借款；
（四）尽调报告
尽调报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《立项申请表》（附后）
1、融资方的背景情况；
2、项目的基本情况；
3、产品销售及市场预测分析；
4、财务状况及偿债能力分析；
5、借款用途计划及还款来源；
6、银行负债及或有负债情况；
7、抵押担保措施；
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8、综合分析风险程度；
9、其他需要说明的问题；
10、尽调结论。
第二章审批
一、借款项目审批流程
（一）借款业务审批流程
项目经理→项目总监审核→风控专员→风控 经理→项目风控评审委员会评审→融资方面签借款合同→落实借款条件→合规 部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；
（二）风控部对项目的可行性进行审核，合规部对项目的合规性进行审核，审 查财务数据独立给出额度意见。并按照公司授权执行否决权；
（三）合规部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；
（四）内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。
二、项目风控评审委员会（评审会）
（一）评审会即项目风控评审委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；
（二）评审会组成： 主要包括项目经理、项目总监、运营总监、合规部经理、产品部经理、风控 部经理、风控总监、总裁、董事会成员及董事长等。
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（三）评审会召集程序：
1、评审会召开前一天，风控部将会议内容、会议地点、会议时间等通知 参加会议人员；
2、项目部必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发 至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；
3、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集 人（风控部、总经办）请假。若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分 之二的，则会议改期进行。风控部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；
4、项目经理报告项目调查情况，风控经理报告风险调查评估情况；
5、与会评审会人员质询，项目经理、项目总监与风控
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经理答疑；
6、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分 析并提出具体评审意见；
7、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目风控评审委员会 评审意见表》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人 员同意视为项目评审通过，总裁、董事长享有一票否决权；
8、评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
三、复议
（一）复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主 管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足， 但资料齐全后尚可考虑审批的项目， 此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；
（二）复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行 审批，并做好《项目风控评审委员会评审意见表》；
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（三）对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。
（四）提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前 次审批中提出的不同意理由逐