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好产品不只自己会说话
康会欣 3月26日,由《大众理财顾问》杂志举办的“2011中国最受大众信赖的保险产品”评选活动隆重揭晓,“合众养老定投年金保险计划”荣膺“最具价值分红型保险”称号。这堪称众多奖项中分量最重的一个。它为什么获。
问:在各类保险产品当中,为什么说保险定投更宜于养老?
李桂华:保费的交纳方式有两种:趸交和期交。保险定投来源于期交。在保费额度较小的情况下,趸交比期交有利,因为交纳的保费总额较小。但如果保费额度较大,尤其是养老险,趸交的可能性很小,往往超出了承受能力,保险定投将成为理想的业务模式。保险定投极其强调“纪律”,为了实现优雅的退休生活,有纪律约束的财务准备相当关键,这个特征也使它适宜于养老。
对于很多年轻人来讲,养老好像还很遥远。可实际上,它已成为一个越来越严峻的社会问题。中国老龄工作委员会发布的数据显示,,%,且一线城市的老龄人口比例更大,如重庆16%、%、%。另据《世界人口展望》预测,到2050年,中国仅60~65岁年龄段的人口比例就将达到8%。2010年7月13日,有关专家在“中国和拉美养老金制度国际研讨会”上透露,中国养老保险制度的个人账户“空账”。
根据某机构的计算,据现在的消费水平,我们的生活支出包括吃、住、行、医疗、,按照平均每年3%的通胀率,20年以后要维持现在的生活水平,,。退休生活20年,我们要花费约500万元!考虑退休后适当减少支出,如果有退休金可适当减轻压力,那么到我们退休前也至少要准备300万元。未来谁给我们养老?要活得有尊严,活得有滋味,活得有乐趣,我们都要为将来准备一笔养老金。
问:如什么说保险定投的理念在这款产品上得到了充分体现?
李桂华:首先是通过年交的方式,使投保人获得了养老年金、生存年金、满期祝寿金、持续保险金和生命保障金等多重保障,这是保险定投的第一重体现。其次,合众养老定投年金保险计划约定了返还生存保险金和持续保险金,可视为对投保人的定投奖励,这是保险定投的第二重体现。

有望抗通胀

问:合众养老定投年金保险计划作为一款分红险产品,如何看待它的收益状况?
李桂华:该产品的分红是不确定的,每年根据分红保险业务的实际经营情况来决定红利的分配。从产品特征来看,分红险既有保底收益,又能分享到保险公司经营分红险种产生的投资收益。分红险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。保险公司收了被保险人的保费,如果去掉赔付和公司运营成本后来有剩余的话,剩余的钱会通过红利返还给被保险人。保险公司拿被保险人保费进行投资,投资收益的7成以上会通过红利方式返还给被保险人。2010年分红险的总体收益水平大体在3%~%,优秀的产品更高一点,基本能达到跑赢CPI的目标。
修订后的新保险法将原来保险投资渠道为“买卖政府债券、金融债券”,拓宽为“买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券”,并增加了“投资不动产”的内容,这一定程度上将有利于分红险收益的提升。

适保人群与保额