71银行保函.ppt

71银行保函
银行保函的主要内容
保函的当事人
开立保函的依据
担保金额及金额递减条款
担保义务条款
有效期条款 保函生效日期 保函失效日
71银行保函
银行保函的主要内容
保函的当事人
开立保函的依据
担保金额及金额递减条款
担保义务条款
有效期条款 保函生效日期 保函失效日期 保函延期条款 退还保函条款
保函开立方式
直接开给受益人
由通知行通知
通过转开行转开
二、银行保函的种类
1、根据保函开立方式的不同，可分为直接保函与间接保函
直接保函
当事人：申请人、担保人、受益人
是由委托人的银行直接开立的
三个不同的合同
间接保函
当事人：申请人、担保人、反担保人、受益人
是由受益人本国银行开立的
反担保人与担保人之间有契约关系；申请人只有反担保人有契约关系而与担保人则无
2、根据保函是否独立于基础交易，可分为独立性保函和从属性保函
独立性保函：是担保人凭在保函有效期内提交的符合保函条件的要求书以及保函规定的任何其他单据，支付某一规定的或某一最大限额的付款承诺，也称见索即付保函。
保函独立于基础合同
银行承担第一性付款责任
付款的唯一条件是单据
保函的独立性是相对的。由于保函对单据的要求是比较简单的，所以在保函的情况下更易发生欺诈行为。
从属性保函：是基础合同的一个附属性契约，其法律效力随基础合同的存在、变化、灭失。
就保函性质而言，保函从属于基础合约，基础合同的存在是保函成立的前提条件，保函随基础合约的失效而失效。
银行保函的付款责任是第二性。
只有在违约情况发生时才会支付。
开立保函只是为了提供信用担保。委托人申请开立保函后，万一自己未履约就非支付赔款不可，因此开立保函能促使委托人履行基础合同。
3、根据保函项下支付前提的不同，分为付款类保函和信用类保函
付款类保函 是指银行为有关合同价款的既定的支付义务提供担保所出具的保函，或者说是为保证随着交易的发生而必然产生的债务支付所开立的保函。付款类保函的支付前提是受益人是否履约。
信用类保函 是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付才可能发生的经济活动所开立的保函。信用类保函支付的前提是申请人的违约。
4、根据保函的用途或担保的内容，可分为
投标保函(Tender Guarantee)
履约保函(Performance Guarantee)
预付款保函(Advanced Payment Guarantee)
质量保函(Quality Guarantee)或维修保函(Maintenance Guarantee)
付款保函(Payment Guarantee)
延期付款保函(Deferred Payment Guarantee)
补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
租赁保函(Lease Guarantee)
三、业务流程
申请人
受益人
通知行
担保人
6
7
3
1
2
5
4
保函申请
担保行开出保函
保函的通知或转开
保函的索赔
担保人理赔
担保行对申请人进行追偿
保函的注销
银行保函使用的国际惯例
1、《合约保函统一规则》
2、《见索即付保函统一规则》
银行保函案例
事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：“如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证赔款”改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保证赔款”。
委托人：
担保行：
受益人：
福建轻工
中银福建分行
香港安保公司
结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投产而误期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了其阴谋。
启示
保函欺诈有两种：
其一是当我方为受益人时，对方出具伪造或假冒保函；
其二是当我方为委托人时，对方提出不合理条款，迫使我方违约。
保函的赔付条款至关重要，发现问题应及时提出修改。
谢谢