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论诚信与市场交易
张绪风 一、诚信的涵义与性质

诚信是由“诚”和“信”两个概念组成。所谓“诚”即诚实、真诚、诚意,不弄虚作假;而“信”则指守信、以信用取信于人。诚信的基本含义是诚实守信,其前提是诚实,关键是守信理应遵守的行为规则。因此,守信不仅要信守合同上明文规定的诺言,还应兑现虽未在合同上明确规定,但为交易活动所要求的承诺。
由此可见,社会经济生活中对诚信行为的要求,是与交易活动的性质和类型联系在一起的,必须与具体交易的信息不对称性及其不确定性相适应,使之能够将交易成本降低到实现交易目的的程度。因此,不同性质的市场交易活动对诚信行为的要求是不一样的。一般而言,交易活动的信息不对称性越严重,契约越不完全,交易的风险性越大,对诚信行为的要求就会越高。例如,基于特殊关系的关系型交易,主要依靠的是伦理诚信;而市场经济所要求的诚信则是伦理诚信基础上的法律诚信或经济诚信,包括两个方面的内涵:一是伦理层面的内涵;另一个是法律、经济层面的内涵。再如,尽管诚信原则是市场经济中的“帝王原则”,但保险交易远比一般市场交易活动的信息不对称性和风险性要高,保险经营要求遵循“最大诚信”原则,保险双方在签订和履行保险合同时,必须以最大的诚意,履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒,遵守合同的认定与承诺,否则保险合同无效。不仅如此,不同类型的保险对如实告知和信息披露的要求也是不同的。

三、诚信对交易活动规模和市场容量的影响

尽管道德范畴的诚信是没有时空界限的,但对诚信行为的标准和要求却表现出明显的时代和地域特征。按照帕森斯(Parsons,T.)和希尔斯(Shils,E.)的划分,人类交往中的人际关系有两种模式:一是特殊主义人际关系,二是普遍主义人际关系。具有特殊主义取向的人十分重视业已存在的各种关系,同时倾向于与自己有着特殊关系的他人交往,而这种交往反过来又会使其原有的关系得到进一步加强。人们在有着特殊主义人际关系的“熟人”小团体中遵守诚信行为准则,但对不信任的陌生人可以不讲诚信。相反,具有普遍主义取向的人则不然,他们在交往中更多地是根据“理性的计算”作出抉择,不大重视已经存在的各种关系。在分工和交换发达的市场经济中,人们不仅对熟人要讲诚信,而且对陌生人也要讲诚信。不仅如此,即使在发达的资本主义市场经济中,诚信行为准则也还表现出一定的差异性,如日本经济与欧美相比,就具有亚洲地域文化特征,受“儒家伦理”的影响比较深。
不同的人际关系形成不同的社会信任结构。特殊主义人际关系只能建立特殊主义的信任结构,而普遍主义人际关系能够产生普遍主义的信任结构。社会的信任结构制约市场交易活动的范围与规模。传统社会以及许多不发达国家基本上是依靠特殊人际关系组成的关系型社会,血缘、地缘等各种特殊关系在社会经济生活中发挥重要作用。这些地方的经济是一种习俗经济(customary economies)和惯例经济(conventional economies),交易活动大多发生在亲朋熟人的网络之中,而维系这种交换则主要靠亲朋关系、熟人友谊及个人网络关系起作用,其市场交换“半径”很小。相反地,现代市场经济中人与人的关系是抽象化了的普遍主义人际关系,市场交换是非个人化的(impersonal),市场交换“半径”能够扩大到跨越地区、民族、国家,形成普遍性的商品和劳务交换,社会成员则主要依靠产权和契约关系来界定人们在交换活动中的权利与义务,调整其经济社会活动。





特殊主义的信任结构使交易活动局限于有着各种关系网络的社群内,而要将交易秩序扩展到“陌生人”间抽象的市场交易,则需要建立普遍主义的信任结构。进一步地,社会的信任结构还影响到人们的风险管理方式。在商品交换不发达的自然经济中,人们只能依靠家庭的力量,或者在由“熟人”组成的社会团体共同应对生产和生活中面临的风险,因而抗风险的能力是非常脆弱的,所能提供风险保障的范围和程度也是十分有限的。如农业社会中盛行的“养儿防老、积谷防饥”的做法,古代的各种存在于有着共同利益的社会团体中的互助共济形态的保险萌芽组织等。相反,保险这种社会化的风险管理方式是商品经济的产物。只有在商品交换比较发达,与之相应的社会信任结构由“特殊主义”逐步扩展为“普遍主义”时,才能够出现和不断发展起来。

四、市场交易中诚信行为的激励与约束

诚信行为准则是社会经济活动的参与者用以指导自身行为的原则,并不表示行为者的实际行动是否遵从和符合其行为准则。人们不仅要问既然诚信行为是合乎道德的,理应成为既要说、又能做,而且还能够做得到的,但为什么诚信的重要性和讲诚信的道理似乎人人皆知,但在现实生活中大家并不一定遵守,而往往只停留在