100万投资规划方案.doc

100 万投资规划方案西安交通大学经济管理学院 杜小奶( A 哦) 详细资料: 沈先生,今年有 35 岁,他现在在一家公司当经理,月收入 8000 元,每天开车上下班,其妻子是一个全职太太 28岁,负责照顾家里,有一个儿子,今年 13岁,刚上初一。沈先生现有一套房子,贷款已还完,有一辆车子。沈先生现在有 100 万元空闲资金可以进行投资。家庭人员情况姓名年龄职业沈先生 35 经理沈太太 28无儿子 13 学生假设沈先生的投资额度仅是 100 万。具体投资方案如下: 由于沈先生的风险偏好为中等,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置,鉴于沈先生的投资经验和过往投资业绩,建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求较高的投资收益,实现投资收益最大化的增长。在实际投资中,可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、外汇、期货等。但由于现在股市行情不是很理想,在 2100 点左右盘整徘徊,并很有可能进一步随经济形势下探,所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一些,而侧重于保值且风险相对较小一些的基金组合。沈先生因为是家庭的支柱,其妻子没有上班,没有工资来源,沈先生又经常开车, 因为沈先生是家庭的顶梁支柱,如果沈先生发生什么意外,家庭将失去经济来源。为防范家庭收入中断的风险,首先要进行保险规划。按照其家庭无保险保障,需做出保险规划,且最大投保限额不超过家庭总资产的 15 %,既可保障沈先生夫妇正常生活水平不下降。二人可以先购买基本险,如重大疾病险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。投资组合表投资种类投资建议投资额度投资比例投资期限建议保险购买金裕人生 258 ,950 % 持有终身股票购买华夏大盘精选 146 , 109 % 看具体情况投资股票型平衡基金购买华夏红利基金 90, 000 % 持有至退休债券型基金购买广发增强债券基金 10,800 % 持有 10年房地产西安市中心 80平米 455,000 % 持有终身信托产品或货币基金购买华夏现金增利、 3, 9141 % 6 个月应急南方现金增利投资总额 1, 000 , 000 保险:可以购买一些分红险,既有保障,又有增加收入,比如集投资与分红为一身的金裕人生两全保险,沈先生可以为 13 岁的女儿购买 10 万的保额,分 5 年交,则五年总缴 258950 (5179 ×10× 5=258950 ) 。相当于每月缴存银行 4315 .9 元( 258950 ÷5÷ 12=4315 .9) 。这笔开支,可以选择零存整取一年期,其年利率 % 。这样每年的利息收入。从 15岁----59 周岁,每 2 年领取基本保额的 10% 为10000 元的生存保险金,还有保单分红,如果沈先生家庭生活很有保障,此款项可以选择不领取,“生存保险金”可以按复利 % 滚利; 60 周岁后,每年领取基本保额的 6% ,即 6000 元直至终身。“生存保险金”和“保单红利”如果不领取则可以以 % 的复利累计生息,这样就有后期儿子的教育费、婚嫁金和创业金都可以涵盖部分。股票投资:由于现在的股市行情不容乐观,大部分时间是出于