农村信用社信贷基础知识培训课件.ppt

农村信用社信贷根底知识
业务开展部
2022/5/15
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重点讲授内容
第一局部：信贷法律法规体系
第二局部：信贷业务审贷别离
第三局部：贷款业务操作规程
第四局部：尽职调查的方法与技巧
第五局部：信贷业务责任人及责任界定
担保贷款管理方法
内蒙古农村信用社企业客户信用等级评定方法
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概
念
审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务
办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放
和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不
同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
备
注
除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款
以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。
第二局部 信贷业务审贷别离
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第二局部 信贷业务审贷别离
目前商业银行的部门设置情况：
前台：公司业务部、零售业务部、三农业务部
中台：授信审批部、信贷管理部、风险管理部
后台：稽核审计部
农村信用社本身是中小金融机构，加之以零售业务为主的特点，决定了部门设置的特殊性。
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第二局部 信贷业务审贷别离
审贷别离机构设置
农村商业银行
统一法人旗县联社
设置
客户部门
信贷管理部门（授信审批部门）
信贷业务审查委员会（简称贷审会）
农村商业银行、
统一法人旗县联社
分支机构
设置
客户岗（受理岗、调查岗、信贷内勤）
信贷管理岗（审查岗）或委派专职审批人
信贷业务审查小组（简称贷审组）
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第二局部 信贷业务审贷别离
客户部门〔岗〕主要职责
1、负责辖区内优质客户的营销；
2、受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；
3、组织开展对企业客户信用等级的初评；
4、信贷业务经有权审批人审批后，与客户签订信贷合同；
5、对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款本金和利息的
催收，搜集和整理信贷业务记录及客户和担保人资料；
6、负责贷款风险监测、控制的根底工作，对可能危及信贷平安的客户变
化因素，及时进行风险预警，并采取相应防范措施。
7、提出贷款风险分类初分意见；
8、负责相关信贷业务报表的初始统计分析与上报。
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第二局部 信贷业务审贷别离
信贷管理部门〔岗〕或授信审批人
1、对客户部门〔岗〕提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、
合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、
还款方式及风险防范措施等审查意见；
2、对客户部门〔岗〕提供的客户信用等级初评材料进行审查，
提供信贷政策、信贷管理制度等的咨询和法律援助；
3、负责贷款风险分类的认定；
4、负责信贷资产质量的监测考核，风险资产的处置、呆帐贷款核销的审查和上报；
5、依照信贷管理内部控制制度，拟定辖内信贷管理实施细那么，并负责组织实施；
6、对辖区内农信社信贷管理制度执行情况及辖内的信贷业务进行检查；
7、负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；
8、负责信贷业务人员的培训。
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第二局部 信贷业务审贷别离
贷款审查委员会主要职责
贷款审查委员会是信贷业务的审议机构，直接对农信社理〔董〕事长负责。
除客户部门外的其他主要业务部门负责人为委员。〔不包含稽核监察部门〕
下设办公室〔设在信贷管理部门〕，负责日常工作。
主要职责有：
1、分析辖内农信社信贷运行情况，评估信贷风险状况，提出应对措施；
2、审议辖内信贷资产结构安排，研究客户开展规划和信贷产品开发方案，报
有权人审批实施；
3、根据信贷业务权限〔或授权〕管理规定，确定、变更或终止辖内信贷经营部门及
分支机构的信贷业务权限；
4、对报送的企业客户评级材料进行审议和审定；
5、对信贷管理部门提交的信贷业务进行审议，提出审议意见，报有权审批人审批；
6、研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。
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与客户建立
信贷关系
客户信用等级
评定
客户申请受理
与调查
贷款审查
贷款审议
贷款审批
发放贷款
贷后监测与管理
贷款收回
第三局部 贷款业务操作规程
贷款业务操作根本流程图
与客户建立
信贷关系
客户信用等级
评定
客户申请受理
与调查
贷款审查
贷款审议
贷款审批
信贷资金支付管理
贷后监测与管理
贷款收回
与客户建立
信贷关系
客户信用等级
评定
客户申请受理
与调查
贷款审查
贷款审议
贷款审批
签订信贷合同
资金支付管理
贷后监测与管理
贷款收回
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全流程管理原那么
进一步完善贷款管理流程〔固第21条、流第23条、个第27条〕。
要求加强对贷款的发放管理，