现代金融业务管理规定.docx

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现代金融业务管理规定修订版
第一章 《货币和信用》
本章虽然内容较多，但属于复习所学“货币银行学济组织存款和财政性存款；狭义的概念不包括财政金库存款。
（2）特点：和储蓄存款相比，具有数额大、成本低、流动性强；自身发展的特点：存在客观的合理量；数量和银行借款具有一定比例关系；变动季节性强；存款期限的层次性
种类和来源：划分标准不同有不同的划分方式
影响对公存款变化的因素
外部因素：社会经济环境；国家金融政策；商品价格的变动
内部因素：竞争性利率因素、办公场所外貌和从业人员素质；银行的服务水平；资金实力
对公存款目标管理
（1）总目标的选择：稳定增长
（2）实现目标的组织保证：按先行体制和部门分工确定责任制
（3）目标的监测和调查研究
（4）了解对公存款目标考核体系
对公存款竞争方略与提高市场占有率的途径
（1）竞争方略：扩张方略；巩固方略；差别方略
（2）提高市场占有率的途径：
通过资金市场吸收存款；
通过向证券市场渗透吸收存款；
通过开展中间业务吸收存款。
第五章 贷款政策与管理制度
1、贷款政策的含义:
中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并且衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导信贷工作的总方针。信贷政策是货币政策的重要组成部分。本章的商业银行的贷款政策特指商业银行的贷款外部政策，即：在贷款业务经营中，需要遵从的中央银行的具体贷款管理政策。
2、贷款规模管理政策的概念
贷款规模管理政策亦称贷款投放总量管理政策。贷款规模管理也叫做贷款限额控制，它是中央银行按照一定时期国民经济发展的各项计划和各商业银行组织、筹措、融通资金的可能，对商业银行核定一个年度(或季度)贷款的最高限额 。这是中央银行从量的方面调节商业银行贷款规模，实现货币政策目标的重要手段。
贷款规模是指一定时期内银行贷款投放数额，它包括两层含义：一是指一定时点上的贷款总金额，也就是总存量；二是指一定时期内的贷款增量，即为新增加的贷款数量。这里所讲的 贷款规模主要是后一种含义，它是指为了实现一定时期的货币政策目标而确定的新投放贷款的最高限额，又叫贷款总限额。
3、贷款结构管理的概念
贷款结构管理政策，是指贷款在各地区、各行业、各部门以及产品之间所占的比重。贷款结构是通过贷款投向形成的，贷款投放的方向和数量会在各地区之间、部门和行业之间、产业和产品之间形成一定的数量比例关系。调整和优化贷款结构，是由银行贷款政策所担负的调节经济，促进资源合理流动的任务所决定的。调整信贷结构要从优化增量、活化存量入手。
4、确定信贷投向政策的基本原则
扶优限劣。关键是理解“优”、“劣”的含义。
5、目前我国信贷投向政策的主要内容
产业信贷政策；固定资产投资信贷政策；区域信贷政策；生产社会化信贷政策；政策性业务与商业性业务分开经营和管理政策。
6、贷款利率管理政策的内容
贷款利率政策是我国信贷政策的一个重要组成部分，利率是国家调节经济活动的一个重要杠杆。我国贷款利率政策，主要体现在差别利率政策上，即国家本着行业差别、企业差别、贷款期限 、用途、风险差别等因素，确定不同的贷款利率，分别计收利息。商业银行应当按照中国 人民银行规定的贷款利率的上下限，：
法定贷款利率
浮动利率
优惠利率
罚息政策及其规定比例
7、贷款管理原则的内容及确定依据
（1）贷款管理原则的概念和确定依据
贷款管理原则，是在贷款发放和收回过程中必须遵循的准则。它是信贷方针、政策的具体体现，在商业银行审核、发放、收回贷款全过 程中具有强有力的约束作用。对于贷款的投向、用途及其运行机制的确立，具有深远的意义 ，同时也有利于实现信贷管理的目标。一般情况下制定贷款原则必须以客观经济规律和本国的经济体制为基本依据并遵循信贷资金偿还性的本质要求。
（2）现行贷款管理原则
安全性原则：安全性指避免贷款风险，保证信贷资金不受损失。风险的种类（信用风险、市场风险、汇率风险、通胀风险、管理风险、政策风险）。贯彻安全性原则的措施。
流动性原则：意义：符合信贷资金运动规律的要求、贯彻流动性原则的措施。
提高信贷资金的运用率；
选择好贷款对象，择优发放贷款；
避免贷款过于集中，分散贷款对象；
加强贷款使用情况的检查和经济效益的考核。
效益性原则：效益性指银行贷款运用必须获得银行自身效益和社会经济效益。实现效益的意义。贯彻效益性原则的措施。
正确的贷款决策；
加强贷款使用过程的管理；
重视贷款经济效益的考核。
8、贷款对象与条件
（1）贷款对象，是指银行