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我的懒人理财法
梅振华 作为一名专业的财务顾问师,每天都要与朋友交流家庭理财的话题并提供专业建议。最后他们对一个问题相当感兴趣:梅老师你自己是怎么理财的呢?
我最初的理财观念更多是受到父亲的影响。作为一知名企业的经营管理我的懒人理财法
梅振华 作为一名专业的财务顾问师,每天都要与朋友交流家庭理财的话题并提供专业建议。最后他们对一个问题相当感兴趣:梅老师你自己是怎么理财的呢?
我最初的理财观念更多是受到父亲的影响。作为一知名企业的经营管理者,在香港打拼多年的父亲,从小就经常教育我“要学会理财,花钱要有计划”、“力不到,不为财”、“理财要量力而行”等道理,还跟我讲李嘉诚、霍英东的故事。在20年前国内还基本没有理财概念的年代,这些金句却已是香港人多年的理财原则。父亲的理念对我日后的理财乃至为人之道有着深远的影响,渐渐地我也有了自己的一套理财理念和方式。
虽曾为千百个客户作理财规划,回顾我自己的理财之路,却是典型的“懒人”理财。由于平时工作太忙,我只做别人不能代劳的方向制定和组合适配置,至于明细的方案策划,都交给专业机构来完成。

人生岛上答三问

懒人理财法其实很简单,只需问自己三个问题:想去哪里?现在在哪里?怎么去?可以通过一个叫做“理想岛”的游戏来确定。
在纸上画一个半圆的岛,然后充分发挥想像力,问自己三个问题:近5年我想实现的个人或家庭的目标是什么?第6~15年呢?15年以后又想实现什么目标?每想到一个,就在岛上画个小旗子,然后把想到的目标写在旗子旁边。画完以后闭上眼睛想像一下,假如这些目标都实现了,将会是怎样的景象?你憧憬吗?你人生所有的努力,无论遇到再大的困难也不言放弃,是否就为了人生的理想岛呢?如果答案是肯定的,那恭喜你,你不仅已经规划了人生的阶段性目标,也确定了家庭理财的阶段性目标了,也就是说,想去哪里的答案有了。当然,目标太多不一定是好事,只需保留6~8个最想实现的目标即可,重点目标要优先配置。
人生犹如在大海上,有顺风也有逆风。接下来在理想岛下面画一些水纹和风雨,在水纹旁边计算现在的资产(含投资)负债、每月的生活开支及节余,看在实现目标的过程中会遇到什么风险,比如疾病、失业、孩子可能不争气等,这些列出来后,“现在在哪里”也有答案了。
最后考虑“怎么去”的问题。在大海上画一艘船,一个人。要坐一般什么样的船,才能在大风大浪中顺利到达理想岛,实现人生不同阶段的目标?显然,既要保证速度,又要保证安全。换言之,在帮助我们实现目标的理财工具的选择上,既要保证投资收益,又要做好风险管理,这就需要选择适合自己的理财工具,进行合理配置。

足球场中话组合

制定适合自己的理财组合方案,就好像组建一支足球队一样,把合适的球员放在合适的位置。
不管安排多少个前锋、中锋,有一个位置却是所有球队不可或缺且非常重要的,那就是守门员。什么样的人才能胜任守门员这个重要的岗位?首先他最大的任务是保证安全,其次是对整个球队的进攻要有帮助,最后,持续性一定要强。对理财组合的“守门员”我非常重视,能胜任这个角色要具备什么条件?我觉得也有3点:首先要具备一定的安全性,必须是零风险或者相对低风险的;其次,要有一定的收益;最后,持续性要比较长