规范与引导我国民间融资规范发展.doc

规范与引导我国民间融资规范发展
邢增艺 蒋 琳 戴鸿广 【摘要】当前,随着我国社会主义市场经济的逐步完善,企业融资呈现多渠道、多元化发展趋势,民间融资日趋活跃,已经成为国家投资、金融机构贷款之外的重要融资途径之一。民间融资的发展对及时准确地掌握其具体动态,无法获得真实、完整的统计数据,这就会影响国家对宏观经济和区域经济金融运行状态的准确判断,造成决策的偏差。
2、民间金融风险较大,影响经济和社会稳定
首先,民间金融具有非正式性和隐蔽性,游离于官方金融监管范围之外,缺乏一套完善的风险控制机制,容易导致风险的失控。其次,民间高息融资,使贷款户不堪重负。在常规利息范围内的民间融资,对于中小企业,特别是“短平快”项目来说是雪中送炭。但高息甚至超高息,使债务人还款压力大。尤其是那些在同地域或熟人之间进行的地下非法集资,经营者不是挥霍过度无力偿还,就是卷款而逃,使债权人血本无归。最后,民间融资的操作程序和手续仍过于原始简单,借贷凭据不够健全,法律效力不足,民间融资主要依靠道德约束。另外,个别企业集资式的民间融资潜在风险较大,一旦企业经营不善,无法偿还借款,容易引发集资纠纷。
3、民间融资的规模缺乏有效的控制,对正常的金融秩序会产生一定的冲击
巨额的民间融资首先易引起银行间的无序竞争。因为民间融资的资金基本上是出资人提取的银行存款,为应对强势的存款支取,某些银行机构为确保其市场份额,不惜采取一些违规吸储手段,极易引起银行间的恶性竞争。其次极易引发支付危机。在民间融资总量不断增加的情况下,如果突破一个量的警戒线,就有可能引发支付风险,冲击银行信用。

三、规范与引导我国民间融资规范发展

民间融资的存在与发展有其不可替代的积极效应,也存在不可忽视的问题,关键是要兴利除弊,正确引导,给民间融资一定的发展空间。
1、重视民间融资对农村经济的影响
农村金融的需求是多样化的,供给也应多样化。现在资金的匮乏已使农业技术的开发和运用以及地方经济的发展受到严重制约,农民收入上不去,劳动力大量外流,导致城市人口的不断膨胀,引发诸多的社会问题。引入民间资本为农村发展提供金融支持势在必行。所以应该发展地方金融,支撑农村民营经济发展。
2、鼓励民间资本进入正式金融活动,明确民间金融机构的产权制度
产权清晰是建立现代企业制度的基础,也是建立规范的民间融资机构的基础。只有这样,法律才能确立所有者或股东的合法地位并保护其合法财产权利,民间融资机构才能成为真正独立的法人,形成内部激励和自我约束机制,完善内部控制和风险管理机制,促使经营者不断改善经营管理,扩大经营规模,增加自有资本金,实现利润最大化的经营目标。制定民营融资机构的市场准入制度,民营融资机构的进入壁垒应相对较低,可以考虑以股东人数、资本金、存贷款额等为标准,将达到标准的私人钱庄、合会等民间金融组织转变为正式金融机构,其产权形式可以多样化,并对其进行规范管理和监督,通过发展中小民营金融机构,从而建立与我国经济多层次相适应的多层次金融机构体系。





3、健全和完善民间借贷监测管理体系
一是建立监测通报系统,由当地人民银行、银监局、发改厅、统计局等部门定期开展调查、统计,及时监测辖