理财基础知识.doc

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理财基础知识
　现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的识１:还款时间 　误区:66%的人不知自动还款也要提早几天存钱 调查显示,４１%的持卡人认为自动还款可以在最后还款日当天将款项存入绑定账户,25%的持卡人认为是在最后还款日后3天。只有27%的持卡人选择了在最后还款日前3天存入。　 据记者了解,建行、农行、交行、兴业银行是把信用卡最后还款日作为借记卡的扣款日，持卡人可在最后还款日当日将应还款存入绑定账户,而其他的银行均要提前两天或三天存入。信用卡常识２:年费　　误区:44%的人不清楚年费何时开始扣 　调查显示,近八成的持卡人都知道刷卡到一定次数可以免年费。但是如果第一年刷卡次数没有达到规定次数,银行是从哪一天开始扣年费的呢?44%的人表示不清楚。记者了解到，每个银行的规定不一样，有的是在次年的开卡日,有的是在第二年年底(１2月30日)，还有的在第二年年初就开始扣款了。理财专家提醒,市民在办卡时切莫听信营销人员的&＃82２０;不收费承诺＆#82２１;，应拨打信用卡客服热线证实。　信用卡常识3：手续费　 误区：7７%的人认为信用卡取现不收手续费　 在调查中,有42%的持卡人认为信用卡重设密码不用收费。实际上，大部分银行都有重设密码费这一收费标准,一般在1５元-30元之间。　　至于现在各个银行都极力推销的信用卡分期付款，不少人都不知道每个月要交一笔手续费,为全部分期消费金额的５&#８240；。　 至于信用卡取现手续费,调查显示,有７7％的受调查人认为不收任何手续费或不清楚。而事实上,大多数银行都要收取一定的手续费。
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银行存款的种类　
最基本的账户种类：个人结算账户　
　 开设个人结算账户,可以帮助您管理日常收支，比如代发代扣、转帐结算、缴纳各项公共事业费用,或作为其他投资方式的资金账户等。
个人结算账户形式多样，包括活期存折、借记卡、个人支票和信用卡等，除贷记卡外，储蓄类个人结算账户内的资金按人民银行公布的活期利率计算利息。
　 　 个人储蓄账户　
　 个人储蓄账户的目的主要是取得利息收入,根据个人存取款频率、资金量等可以选择以下存款种类:
１、活期储蓄
　 　 是只能用于现金存取的个人活期存款账户,账户内的资金按人民银行公布的活期利率计算利息。
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2、整存整取
　 由客户与银行约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息或要求银行按原存期自动转存的本外币存款。
3、零存整取
　 　　零存整取定期存款是指开户时约定存期，本金分次存入,到期一次支取本息的存款方式。特点是逐月存储,每月存入金额固定,适合那些有固定收入但节余不多的存款。零存整取中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者，视同违约,对违约后存入的部分,支取时按活期利率计息。
4、存本取息
　 　是指一次存入本金，分次支取利息,到期支取本金的一种存款。
５、人民币通知存款
　　 　指存款人在存入款项时不约定存期,支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。该种存款的特点是如果您有大额短期闲置资金,可以在保持流动性的基础上获得较高的利息收入。
６、教育储蓄
　 是仅对在校小学四年级以上(含四年级)学生提供的优惠储蓄品种。开户时约定存期,本金分次存入,到期时存款凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明(必须是当年有效证明，且一份证明只能享受一次利率优惠）一次支取本息。教育储蓄存款免征利息所得税。注 意
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　　开户时存款人应与银行约定每月固定存入的金额,分次存入,途中如有漏存,应在次月补存;未补存者视同违约,对违约后存入部分视同活期存款利率计息,并征收储蓄存款利息所得税。
　支取时,只有凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息，才能享受国家规定的利率和免税优惠。


银行存款种类的比较储 种 　　 　 　 存 期　 　 　　 　 　 　　 　 　　 　金额限制 　　 　 　存取方式　活期 　 　 　 　　不定期 　 　　　　 　 　 　 　　　 1元起存　 　　　 　 　　 　随时　整存整取　 　 　 　 3、6个月
　 　 　 　　　　 　 　 1、2、3、5年