互联网金融对商业银行经营的影响及对策分析 摘要：随着互联网在全球的普及以及广泛的应用，网上银行、手机银行、支 付宝以及其他金融业务得到了蓬勃的发展，从而形成了一种全新的金融模式—— 互联网金融。如今，互联网金融迅猛发展，给商业银行的相关业 the same time. With the development of the Internet financial, the paper reveals the financial impact on the commercial banks including direct impact and deep impact. In view of this, this paper starts carrying on SWOT analysis to deal with impact on commercial banks and shows the main coping strategies. Lastly, the paper provides a summary as well as outlook. Key Words： Internet Finance, Commercial Bank, Impact, Countermeasure 目录 —、弓I言 1 （一） 研究背景及意义 1 （二） 国内外文献综述 1 二、 互联网金融概述 3 （一） 互联网金融的起源 3 （二） 互联网金融的概念 4 （三） 互联网金融的特征 4 （四） 我国互联网金融的业务模式及发展概况 6 三、 互联网金融对商业银行经营的影响 7 （一） 对商业银行传统业务的直接冲击 7 （二） 对商业银行的深层次影响 9 四、 商业银行应对互联网金融的SWOT分析 12 五、 商业银行的主要应对策略 13 （一） 树立互联网思维，高度重视客户体验 13 （二） 加大创新力度，转变经营管理模式 14 （三） 广泛开展同互联网金融企业的合作 15 （四） 完善风险控制机制，加强金融安全 15 六、 结论与展望 16 参考文献 18 —、引言 (―)研究背景及意义 如今，互联网在这些以大数据、云计算等为代表的新一代互联网 技术的支撑下，将服务不断渗透到传统的金融领域。P2P、余额宝等 互联网金融模式因此应运而生。互联网金融的快速发展，改变了传统 的金融理论框架，社会融资从直接融资、间接融资演变至第三种模式 ——互联网金融。 随着全球化不断变化发展，互联网金融已渗透到日常生活的方方 面面。互联网金融的低成本、高效、全天候、便捷的优势吸引力人们 越来越多的关注。而网上支付业务的发展最重要的环节就是商业银 行，因此需要建立一种长期的合作关系，从而降低中间成本，加快资 金周转速度，达到共赢的目的。 本文对商业银行进行了应对互联网金融影响的SWOT分析，并 提出了相应的应对策略，以期对商业银行的经营有一定的参考意义。 (-)国内外文献综述 国内文献综述 宫晓林(2013)主要是叙述包括金融脱媒、融资渠道、战略、定 价这些方面，引出互联网金融对商业银行带来的冲击，还从短期、长 期两个方面说明了短期内其对商业银行的盈利不会产生太大冲击。但 从长期来看，商业银行如果想获得较长远的盈利，亟需借鉴互联网金 融模式。 邱勋(2013)以余额宝为例，深入地分析了互联网金融给商业银 行带来的影响。他认为其对商业银行的存款，尤其是活期存款、理财 产品、基金代销业务造成了不小的冲击。 曹少雄(2012)则在另一种新的视角下，分析了互联网金融对于 商业银行的影响，说明互联网金融可能会改变商业银行的价值创造方 式，挑战了传统的金融理论，并弱化了商业银行固有的功能。 黄海龙(2013)主要是处于电商运营这样一个角度，对互联网金 融进行了更进一步的研究，主要涵盖了以下几个方面：电商形成的背 景、电商的四个要素、电商对金融脱媒的冲击等，并对其风险和监管 进行了一定的分析。 郑良芳(2012)在理性地分析了互联网金融的特点后，得出结论: 商业银行自身需加快转型的步伐、加大科技创新、充分利用互联网技 术、进行精准营销等。 冯娟娟(2013)认为商业银行应把客户体验度放在重要位置，积 极培养复合型高素质人才，和互联网金融在合作中寻求共赢。 国外文献综述 对于互联网金融对金融机构的影响，Stint Clansmen (2011), Thomas Glaessner (2008)和 Daniela Klingebiel (2010)认为互联网 金融在一定程度上改变了金融的性质。这些改变还会发生在一些发展 中国家，尽管大多数发展中国家的金融基础比较薄弱，甚至根本不存 在。 Frankl
