养老理财规划.docx

财规 划方案
财规 划
重要提示
＃＃先生承 诺 向理 财规 划 师 如 实陈 述事 实 ，如有 隐瞒真 实 情况，
提供虚假或 错误 信息而造成 损失，注册理 财规划 师均不承担任何
责任。
注册理 财规 划 师 亦承 诺 勤情况
资产:现有25万元住房一套，市值20万的铺面一间。银行活期存 款5万元，1年期定期存款20万元，赡养费收入14000元，股票市值 3万元。
负债：无
##先生家庭资产负债表
资产
金额（元）
负债
金额（元）
现金与现金等价物
长期负债
现金
30000
房屋贷款
银行活期存款
50000
汽车贷款
银行定期存款
200000
长期负债小计
公积金存款
60000
人民币定期（夕而）
28000
现金与现金等价物小计
368000
中期负债
其他金融产品
教育贷款
0
保险产品
消费贷款
0
股票
30000
中期负债小计
0
算仝
短期负债
田々 虫土
理财产品
其他金融资产小计
30000
应纳税金
0
个人资产
短期负债小计
0
房屋小动广
450000
负债总计
汽车
净资产
848000
个人资产小计
450000
资产总计
848000
负债+净资产
84800
二、##先生财务情况分析
（一财务状况
.资产负债表分析
1）负债比率
资产情况：目前# #先生家庭的总资产为：，其
，其他金副资产3万元，房屋不动产 45万元。
负债情况：无
结论:财务结构良好，负债压力较轻，说明该客户综合偿贷能力较 强。
目前##先生的资产负债率0, 一般而言，家庭?产负债率控制 在50%以下较为合理。而目前##先生家庭的资产负债率为0,反映 出# #先生家庭中对适度举债不能理解，不会通过银行的钱来提高生 活品质，球在目前通货膨胀的情况下，通±增加负债，扩大增值性 资产的持有。
2）资产比率
##%,%;固强产

##先生投资比率结构中固定资产占比偏高，受益率较低的现金 占比偏高，其他金副资产结构较低，卮时金融资产结构单一（母股 票）闲险较大，盈利能力不稳定。
综上，及财务指标可见，##先生当前资产负债情况能满足正常 生活需要，但投资结构不合理，没有发挥现有资产的最大效用。
.现金流量表分析：
规划前收入结构图
11%
规划前支出结构图
6% 3%
■工资
■奖金
口房租
口赡养费
膳食费
通讯费
口水、电、煤气费
口医疗保健费
口衣物购置费
口家电、家具支出
旅游费
##先生家庭收入以工资奖金为主，属于稳定型收入家庭。总支
出占总收入44%, 7的结构较为合理
现金流入中以工资为主，懒产品收入比重不高；现金流出中，保 障性支出较低，现金结余较高。现金流量结构较为合理，口的预期规 划做资金积累。

考核项目
比率
客户状况
理想标准值
净资产扩大能力
结余比率=结余/税后收入
55. 23%
>10%
投资与净资产比率=投资冲资产
3. 5%
50%以上较好
还债能力
偿付比率=净资产/总资产
100%
60-70%正常
负债比率=负债总额/总资产
0%
0-50%较好
支出能力强弱
流动比率=流动资产（每月收入 +现 金+活期存款）/每月支出
75%
3左右或3-6个月支 出
从比率分析表中可以得出：##先生的偿付比率过高，说明其没
有充分利用自己的信用额度。由净资产扩大能力可以看出##先生的 投资比例极低。一般而言，一个家庭流动性资产满足其3-4个月的开 支即可，但##先生家的流动性比率过高，降低了资产的收益性。

##先生家庭资产质量较好，收加急定，， ，结余充裕。投资比例偏低，预期收益偏低, 延缓了家庭财富的快速增值。但# #先生缺乏资本投资经验和有效的 投资策且操作品种单一。5万元的本金现值只有3万元，亏损较大。
如能合理 规 划投资 比重和结 构，将会 实现资产 的 较 好增 值。
三、＃＃先生未来规 划愿望
＃＃先生 对 自己的未来生活有明确的 规划，主要愿望如下：
1 ．准 备购买 一套 环 境较好、面积80 平方米左右的住房 结婚。
2．每年能出去旅游一次。
拥 有足 够 的退休费 用，使得退休后有一个充裕幸福的晚年生活，
并希望