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浅谈互联网金融对商业银行的影响
【摘要】随着互联网金融的发展,传统商业银行的业务受到了一系列的冲击。但是,在这些冲击的背后也隐藏着传统商业银行自我变革、自我发展的机遇。因此,本文将通过对互联网金融特点和互联网金融对商业银行影响浅谈互联网金融对商业银行的影响
【摘要】随着互联网金融的发展,传统商业银行的业务受到了一系列的冲击。但是,在这些冲击的背后也隐藏着传统商业银行自我变革、自我发展的机遇。因此,本文将通过对互联网金融特点和互联网金融对商业银行影响的分析,有针对性地提出一些策略以供参。
【关键词】商业银行 互联网金融 传统业务
一、互联网金融的特点
(一)高效性
互联网金融最突出的特点就是其高效性和便捷性。通过信息技术,互联网金融改变了传统柜台经营模式,打破了时间和空间的限制。只要通过手机、电脑这些随处可见的电子设备,客户就可以免去排长队、耗时间的麻烦,随时随地办理各种结算业务。除此之外,日新月异的技术使得现金支付乃至银行卡支付开始落伍。在一些特殊情况下,客户甚至只需要通过面部识别就可以办理结算,大大节约了时间。
(二)数据依赖性
互联网金融的发展一方面依赖于科技手段的进步,另一方面则依赖于数据的应用。互联网金融对于数据分析的依存度较高。在互联网金融行业中,对于客户的交易行为、情绪分析和风险分析是大数据分析的主要方向。在此基础上,互联网金融对不同客户的定位更加清晰,能够针对不同的客户制定个性化业务推荐。
(三)低成本
依托于大数据对于客户的精准分析,互联网金融的贷款审批相对于商业银行流程更短、效率更高。另一方面,互聯网金融平台往往都是直接面向客户,很少存在第三方作为中间环节。由此带来的成本就会大大降低。
(四)全面性
互联网金融的全面性体现在三方面。一方面,由于互联网不受时空的约束,互联网金融的服务范围就会更加广阔。除此之外,互联网金融的种类较多。仅支付宝旗下就包括了花呗、借呗等多个金融产品。这些各具特色的金融产品能够较好的满足绝大多数客户的需求。最后,互联网金融的全面性还体现在服务范围的广泛上。不同于商业银行对客户的有所取舍,激烈的市场竞争下,互联网金融能抓住每一个潜在的客户。互联网金融改变了传统商业银行体系中忽略低收入者的弊端,充分挖掘了低收入者的消费潜力,满足他们的需求。
二、互联网金融对商业银行的影响
(一)互联网金融对商业银行价值实现方式的影响
商业银行的传统价值实现是通过为有长期稳定需求的大客户提供安全、稳定且成本较低的贷款来实现的。银行通过以安全、专业著称的业务流程向大客户提供稳定安全的资金,从中获取利益差额。在这个过程中,商业银行不可避免的会向高端客户倾斜资源。而互联网金融的出现彻底打破了这一盈利模式,改变了目标客户类型。不同于商业银行注重大客户的资源倾斜,互联网金融目标客户更为广泛。大中小企业甚至个人都可以参与到金融交易中来。有大数据支持的多样化、个性化且高效便捷的金融服务更受中小客户和年轻消费者的喜爱。在互联网金融模式下,原有的商业银行以安全性、隐蔽性著称的金融服务受到了剧烈冲击。从而使得商业银行的盈利模式、价值实现都遭到了破坏。
(二)互联网金融挑战了商业银行的中介地位
商业银行