信用管理手册.docx

XX化工技术（上海）有限公司
信用管理手册
目录
第一章 编制说明
第二章 公司信用风险
第三章 公司信用管理方案
第四章 公司信用管理结构
第五章 公司信用政策信用管理工作须围绕以下三项基本原则开展：
实时监控风险，全程信用评价；
全面保障证据，及时处置险情；
专设机构统领，部门分工协作。四 . 三个阶段的工作内容
签订阶段
开展事前信用调查，充分了解客户信用；
依据公司信用政策，谨慎授予客户信用；
争取有利合同条款，保证主要条款齐备；
充分做好债权保障，保证合同法律效力。
履行阶段
全面适当履行合同，避免发生履约过错；
及时获取交易凭证，保证债权凭证齐全；
谨慎处理合同变更，注意落实书面证据；
及时更新客户信息，实时关注客户动态。
收款阶段
提醒督促到期账款，及时评估信用风险；
全面审查交易文件，及时补充证据资料；
尽量掌握财产线索，及时采取保障措施；
迅速确定解决方案，及时寻求专业支持。
五 . 信用管理的基本措施
信用政策
公司制定信用政策，并通过信用政策指引各部门开展信用管理工作。信用政
策包括“信用评价” 、 “信用条件”、“信用标准” 、“收账政策”等主要内容。
信用评价
授予客户信用时，信用主管部门须全面采集客户信息，并依据有关信息对客户信用进行综合评价，确定客户信用条件。
信用监控
公司对客户信用执行全程监控制度，各部门须对客户经营状况、履约情况、信用情况等进行全方位关注，以防范、控制和及时处置信用风险。
保障证据
法律上，任何事实的认定均依赖于证据。交易过程中，各部门应密切注意获取合同、交付凭证、变更凭证、对账单等交易文件，并保证有关文件的法律效力，全面、充分保障我方权益。
风险预警
合同履行过程中，客户行为或客观事件可能在今后影响其信用、或者该行为或客观事件存在信用风险隐患时，由信用部门、法律部门根据情况提前发出预警通知，研究并制定相应预警方案。
风险评价
合同履行和收款过程中，由信用部门、法律部门随时对客户已经发生的信用险情进行评价，判定风险级别，制定风险处置方案。
第四章 公司信用管理结构
一. 管理结构
公司财务部主管信用管理工作，并对总经理负责；
公司财务部负责制定信用管理制度和流程，制定和公布信用政策，管理客户信用；
财务部下设信用管理小组， 负责代表财务部执行信用评价、 信用授予与调整、信用监控、风险预警、风险评价、风险处置等具体工作；
销售、物流、法律等职能部门在各自工作范围内，配合财务部和信用小组开展信用管理工作并履行相应职责；
二. 机构及职能
公司总经理
审议、批准信用政策；
检查信用政策执行情况；
处理部门之间信用争议问题；
根据申请，决定重大信用事项；
听取各部门工作报告。
财务部
会同高层管理人员，制定信用政策；
根据公司经营需求，通过信用调控，调节企业现金流量；
检查、监控信用小组工作；
协调部门之间信用配合工作；
听取信用小组工作报告。
信用小组
收集、调查、更新、管理客户信息，建立客户档案，监控客户信用；
评价、授予、管理、调整、撤销、锁定客户信用，决定客户信用条件；
监控、管理、催收应收帐款，选用专业服务机构，执行收帐政策；
调查、审查、评估客户风险，提出风险预警和决定处置方案；
调查、审查、评估服务企业资信，每年对客户信用进行年检。
销售部
开发、申报客户，执行客户报审、年检制度；
做好信用交易保障，申请信用交易和信用条件；
协商、签订销售合同，保障合同条件和合同效力；
执行销售合同，跟进合同履行，配合收帐工作；
监控客户经营动态，反馈、报告客户信用风险。
物流部
组织落实