家庭理财基础.ppt

理财基础知识
再看存款:缩水的例证
财产最大的小偷: 通货膨胀
n年后
100万元的实际价值(年均通胀率3%)
100万元的实际价值(年均通胀率5%)
5
858734元
773781元
10
737424元
598736元
……
……
……
30
401007元
214639元
100万不理财,30年后还能依靠这笔钱养老吗?
中国进入负利率时代
北京大学教授算了一笔账。中国为降低政府债务负担,刻意保持低利率。对中国储户而言,。
爱储蓄的中国人,面对利息收入降低,为了生病就医、子女就学等不时之需,不得不分出更多的收入去储蓄,而非去消费。大幅提高中国政府尤其是地方政府债务负担的四万亿经济刺激计划,客观上“衍生”出低利率政策,正在劫掠中国消费者。
%,%,%。。
% 创22个月新高
8月份,%,。
中国社科院金融研究所研究员易宪容接受人民网专访时表示,%仍在合理范围之内,市场不用大惊小怪。他还表示,加息一般是要综合考虑宏观经济形势与流动性的关系,CPI与加息之间并没有必然联系,是否要加息不能确定。
1万元存1年贬值125元 CPI推涨“非对称加息”呼声
2010年09月13日第一财经日报
不必拿出计算器,也不要投诉银行。因为8月份CPI同比涨幅再创新高后,%。
%的高点并超过一年期存款利率(%)后,居民实际存款已连续7个月为负,负利率格局进一步形成。
%、%的一年期、两年期存款利率,%的三年期存款利率
人民币33年贬值6倍多存100万只值15万越存越穷
如果在1978年改革开放之初时,拥有100万元,单纯放到现在,只值当年15万元。昨日,在第一财经日报举办的“财商论坛”上,汇添富基金管理公司首席投资理财师、基金策略分析师刘建位表示,30多年的实践证明,可以跑赢通胀的投资方法只有两种,一个是投资黄金,一个是股票。
“中国民众是全世界最爱存钱的,但单纯存钱而不投资,会越存越穷。”刘建位说。近期,他依据33年来的CPI(消费者物价指数)的涨幅,来推算“负利率”对人们财富的稀释。他说:10年前,你的100万元肯定可买一套相当不错的房子,但若放着不动,就贬值了17%。如果你在20年前有100万元,你绝对可以买一个很好的别墅,但如果放到现在,没有做投资,就只剩下65万元了。“手中的钱有什么办法可保值增值呢?历史告诉我们,只有两个办法,买黄金或者是股票。”刘建位介绍。据他说,老百姓一般会选择4种投资渠道。首先是存钱。存银行赚的是“负利率”,存得越多实际贬得越多。第二个就是买国债,扣除通胀,这20年来国债也是负利率,,可见也没法战胜通胀。第三种便是买黄金,EX黄金,。但如果是在中国买黄金,则更赚钱。1989年,中国人民银行收购黄金的价格是48块钱。2009年12月,上海黄金交易所牌价每克244块钱。过了20年,这涨了5倍。扣除通胀,实际收益率为80%。第四种便是买股票。1989年开盘是96点,过了20年到了2009年底,上升了24倍,实际上增长了12倍。扣除通胀,每年还可以增长50%。因此,只要买指数型基金,便可以战胜通胀。刘建位建议投资者,家庭理财首先要买保险,防范生存风险。其次是适量的存款,可以是债券,以求保值。其次是股票,在保值的前提下,搏取增值的机会。钱再多点的,可以投资一点黄金。
根据统国家计局公布的居民消费价格指数(CPI)计算通货膨胀导致倾向购买力缩水的幅度分别是:
过去10年(2000-2009)累计缩水17%,10年贬值超过1/6,现在的100元钱购买力才相当于10年前的83元
过去20年(1990-2009)累计缩水65%,20年贬值超过约2/3,现在的100元钱购买力只相当于20年前的35元。
过去33年(1978-2009)累计缩水85%,33年贬值超过约5/6,现在的100元钱购买力只相当于30年前的15元。
一、家庭理财概述
1、家庭理财的概念、目的、误区、包含的层次
2、家庭理财与投资理财的关系
3、关于家庭理财的一些重要观念
1、什么是家庭理财
家庭理财:以个人或家庭财务资源为基础,运用各种投资理财手段,来实现家庭理财目标的一系列财务规划与活动。

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