规范行政自由裁量权.doc

艺人江小姐的理财报告书理财团队:第四小组马犁杨添罗景莲罗微陈艳帅军 4 1理财寄语及保密申明尊敬的江女士: 首先感谢您对我们理财团队的信任, 选择我们来为您的家庭资产做合理配置的参谋。作为我行尊敬的客户,您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密! 本理财报告是基于您向我行提供的相关个人信息及财务资料及目前的社会金融、经济状况下得出的结论,旨于为您和您的家庭提供更好的财务安排,帮助您实现各项理财目标。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债、现金收支等状况,并运用了一定的数据假设,希望通过我们为您提供的理财报告,您和您的家庭将进一步提升生活品质,并能更加从容潇洒地面对生活,尽早实现财务自由。我们提供的是理财规划咨询服务,因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财团队无关。如果您有任何疑问,欢迎您随时联系我们。建议您每半年定期与我们联系, 审视和评估理财报告的执行情况,并适时作出调整,我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。 3基本情况 2理财目标及假设 3可行性分析保险、节税 4 1目录基本情况?15 客人的信息收入:税前年收入为 200 万元,另有拍广告的税前收入 60 万元。支出:个人支出 5万元赡养父母 1万元资产: 500 万元的别墅一栋 100 万元的名车一部储蓄:投资性资产方面有存款 300 万元两全保险(储蓄部分): 9万元其他:男友月税前收入 3 万元,月消费支出 1 万元,有存款 20 万元,自用住宅价值 200 万元, 贷款 100 万元, 还有 10 年还清。6 江小姐资产负债表及现金流量表江小姐资产负债表单位:元资产存款流动性资产投资性资产自用住房当前市值自用汽车当前市值自用性资产总资产 3,000, 3,000, 5,000, 1,000, 6,000, 6,000, 负债流动负债投资负债自用负债总负债净值流动性净值投资性净值自用性净值总净值 3,000, 6,000, 9,000, 7 江小姐资产负债表及现金流量表江小姐本年度现金流量表单位:元收入演艺圈税后收入演艺圈税后收入广告税前收入广告税后收入工作可用总收入总收入每年结余 2,000, 1,367, 600, 415, 1,782, 1,782, 收入-支出支出个人消费支出赡养父母保险费支出总支出 972, 600, 120, 90, 810, 8 江小姐资产现状分析 1 、家庭财务状况比例分析结余比率=年结余/年税后收入= 万/ 万= % 本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力,参考值为 30 %, 您的数据超过了 60 %, 说明您有非常强的提高净资产水平的能力投资与净资产比率=投资资产/净资产= 300 万/900 万= % 本指标主要反映客户的投资资产占净资产的比率,参考值为 50 %,您的指标为 %,偏低,主要原因在于自住房屋的资产比率