中年家庭的多目标理财方案.doc

中年家庭的多目标理财方案
林鸿钧 家庭背景资料
林天赐先生,45岁,已婚,某外资企业管理部经理,税前月收入2万元。该企业除按所在地区提拨8%基本养老金外,另在1年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拔4%。目前养老金账中年家庭的多目标理财方案
林鸿钧 家庭背景资料
林天赐先生,45岁,已婚,某外资企业管理部经理,税前月收入2万元。该企业除按所在地区提拨8%基本养老金外,另在1年前开始提供企业年金计划,个人与企业各提拔4%。目前养老金账户有5万元,,住房公积金账户余额3万元,每年还可报销全家医疗费用5000元。
配偶孟成真女士,40岁,任职民营企业,税前月收入5000元,依照规定提四金,住房公积金提缴5%,个人养老金提缴8%,医疗保险金提缴2%,失业保险金提缴1%。目前住房公积金账户余额2万元,。
儿子林小明,12岁,刚上初中。
家庭财务分析
2006年我国个人所得税免税额1600元,三险一金可税前扣除,因此预计扣除三险一金与企业年金月缴额之后,。
支出方面,每月家计支出9000元,结余1万元。
金融资产共计100万元,其中存款40万元,国债40万元,股票20万元;另有自用房产价值100万元;无负债。

理财目标

林天赐夫妇的理财目标依照优先级排列如下:

林天赐先生现有终身寿险保单1张,保额50万元;孟成真女士投保55岁到期的定期寿险保险1份,保额40万元。保障是否足够?

预期儿子林小明念国内大学费用每年需要约2万元,出国留学2年的费用每年需要约15万元。子女教育资金如何筹备?

夫妻将于15年后一起退休,届时夫妻生活费折合现值每月8000元。如何安排退休计划?

3年之后林先生一家需赡养双方父母,预计持续15年,。养亲计划如何制定?

由于现住宅离办公室较远,拟于1年后换购价值180万元的市区新房一套。除了住房公积金贷款外?尽量少用商业贷款。换屋计划如何落实?

2007年起开始国外旅游,每年费用折合现值2万元,预计持续25年。怎样编列年度旅游预算?

拟于3年后换购价值20万元的新车一部。如何实施换车计划?

投资比例规划

林先生属于偏保守的投资人。鉴于此,在配置理财产品时,除了可用确定给付的储蓄险外,投资运用的报酬率设定为5%。投资产品的配置比例设定为债券60%、股票30%、货币10%。

可行性分析

以现有资源,每月1万元的储蓄与100万元的金融资产,可否达到上述7项理财目标呢?
保险规划
保险前提 若保险事故发生,保险赔付除了可维持家庭10年的生活费用,还能确保支付子女高等教育费用与父母赡养费用。
保额计算 应有保额=生活费1080000元(9000元/月×12月/年×10年)+子女教育金480000元(20000元/年×4年+200000元/年×