华夏银行理财业务风波的启示.doc

华夏银行理财业务风波的启示
王健两年多前,华夏银行曾一度成为媒体关注的焦点,深陷于漩涡之中的华夏银行可谓焦头烂额。这个案例给心潮澎湃有志于开办理财业务的农商行提了个醒
两年多前,华夏银行曾一度成为媒体关注的焦点,深陷于舆论漩涡华夏银行理财业务风波的启示
王健两年多前,华夏银行曾一度成为媒体关注的焦点,深陷于漩涡之中的华夏银行可谓焦头烂额。这个案例给心潮澎湃有志于开办理财业务的农商行提了个醒
两年多前,华夏银行曾一度成为媒体关注的焦点,深陷于舆论漩涡之中的华夏银行可谓焦头烂额。事情虽然已经过去,但对华夏银行及整个银行业的影响却尤为深远。这个案例给心潮澎湃有志于开办理财业务的农商行提了个醒。
【事件回顾】
事件源起于华夏银行上海嘉定支行的一款理财产品。华夏银行的高级客户经理濮某某向身边的朋友及熟识的大客户介绍一款收益率“丰厚”的投资产品,门槛50万元,存续期一年,预期收益率11%~13%。受高额的收益诱惑,当时很多投资者自筹甚至借钱投资购买了这款高收益产品,但到期之后,这款产品却无法兑付。华夏银行发布调查结果称,此理财项目并不在银行监管之下,而是员工的私自行为。但投资者认为银行是员工供职的单位,而且还是具有完善内控系统的金融部门,华夏银行有不可推卸的责任。
此事经过网上的传播,即时产生了负面影响,华夏银行股价暴跌。,%,仅仅由此形成的声誉风险也令华夏银行难以应对。
【案件启示】
合规永远是不能逾越的红线。
合规经营永远是银行应重视的工作。信用社变身农商行后,只能在内控制度方面更加严厉,而不能有所放松。从成本效益的方面考虑,内部违法违规的成本往往较低,但是造成的损失却很大。虽然日常的合规审计工作看起来费时费力,但只有坚持严格的日常合规审计,才能遏制案件的发生。
员工在职业道德方面要加强培养。
一是加强企业文化建设,强化团队的凝聚力和战斗力;二是加强党团建设,通过对一些典型和榜样的学习,形成人人争做榜样的氛围;三是加强警示教育,通过对一些负面案例的剖析,起到震慑作用,将职业犯罪扼杀在萌芽状态。