理财规划建议书.docx

理财规划建议书
　目
　 录 第一部分 前言 2 一、 理财规划建议书的由来2
　二、 本建议书所运用的资料来源2
　三、 本公司的义务
　2
　四 、 客 户 方 义 务
　 ，资料发生错误，我们将对此不负责任。
　二、理财规划书基本假设前提 本理财建议书的计算均基于以下假设条件：
　1. 年通货膨胀率为 5% 2. 活期储蓄存款利率 %，一年期定期存款的年利率为 % 3. 四金提缴率为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 5%，养老金 8%。
　4. 换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 7%，贷款 20 年。
　5. 教化投资收益率设为 2%。
　三、客户财务状况分析 （一）客户家庭成员基本状况及分析
　1. 客户家庭成员基本状况 表 1 客户家庭成员基本状况 姓名 年龄 职业 收入 唐勇 35 岁 外企行业主管 税前收入 1 万元/月，年终效益收入 8 万元 冯瑶 35 岁 财务主管 税前收入 4000 元/月，年终奖金 5000 元 唐韬 9 岁 学生 无 （二）家庭主要成员性格与投资偏好分析 1．唐先生的性格分析：
　唐先生性格沉稳，工作生活中规中矩，但也并不保守，情愿尝试簇新事物。唐先生特别酷爱运动与旅游，对家人有着特别剧烈的责任感。
　2．唐先生的投资偏好分析 通过对唐先生进行投资偏好的问卷测试，结合对唐先生风险承受实力与成寿寺看法的主客观分析，再结合理财规划师与唐先生的沟通过程中的交接与推断，基本上可以确定唐先生的投资偏好属于稳健偏进取型，即投资比较稳健但又不保守，能接受一些新的投资工具与理财理念，并且能够承受肯定投资损失的风险。
　 唐太太性格开朗工作仔细谨慎，照看家人无微不至。
　4．唐太太投资偏好分析 多年事业单位的财务工作使唐太太在理财方面更显谨慎，属于典型的稳健性，没有唐先生那么进取，虽然投资很有心得和想法，但风险承受实力不强，所以她进行投资时一般会仔细思索，反复论证，只有把握得当她觉得很有把握时才会投资。
　（三）家庭财务状况 表 2
　家庭资产负债表
　日期：2014 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
　单位:元 资产 金额 负债与净资产 金额 定期存款 250000 短期借款 0 活期存款 50000 信用卡透支 0
　股票 50000 房贷 0 基金 50000 车贷 0 房产 600000 负债合计 0 车产 150000 净资产 0 资产合计
　负债与净资产合计
　 表 3
　现金流量表 日期：2014 年 1 月 1 日至 2014 年 12 月 31 日 客户：唐先生与唐太太家庭
　单位:元
　 年收入 金额 百分比 年支出 金额 百分比 工资和薪金
　 唐韬支出
　 唐先生 181460 % 学杂费 4000 % 唐太太 47820 % 爱好班 2000 % 奖金 5000 % 家庭生活开支 36000 % 投资收入
　 养车费 24000 %
　车险费 4600 %
　车船运用税 200 %
　服装休闲开支 5000 %
　旅游 10000 %
　探亲交通费 5000 %
　对双方父母表示的孝心 10000 % 收入总计 234280 100% 支出总计 100800 100% 年结余 133480 （四）家庭收入分析 唐先生年收入大约 18 万元，唐太太年收入大约 5 万元。另外，唐先生家庭的存款、基金等金融型资产 40 万元左右，根据年投资收益率 8%计算， 万元。从表 1 可以看出，唐先生家庭收入中，唐先生个人收入所占的比例最大，约占七点七成的比例，可以说唐先生是这个家庭的顶梁柱。同时，在全部的收入来源中，工资收入占总收入的 %，家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见唐先生家庭收入来源过于单一，万一出现失业或者意外，将会给唐先生的家庭带来极大的冲击。
　（五）家庭支出分析
　依据唐先生目前供应的家庭开支数据，日常生活开支不是很大，但是您的养车费与车险费约占总支出三成的比例，将近达到三万元，这部分的支出费用过大，面对以后孩子长大，换房等都将使您的家庭费用支出上升，因此，目前要好好地规划和打算一下，以更好地面对将来的支出压力。
　（六）客户财务状况比率分析 表 4 客户财务比率表 项目 参考值 实际数值 结余比率 30% % 投资与净资产比率 50% % 清偿比率 50% 100% 负