现金与消费规划课件.ppt

现金与消费规划
第五章
1
感谢你的观看
2019年9月11
2
理财目标
教育期望
风险保障
积累财富
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2019年9月11
现金规划
消费信贷规划
住房消费规划
现金与消费规划
第五章
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2019年9月11
2
理财目标
教育期望
风险保障
积累财富
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2019年9月11
现金规划
消费信贷规划
住房消费规划
子项目
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2019年9月11
子项目1：现金规划
现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
流动性强的活期储蓄、各类存款和货币市场基金等金融资产
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2019年9月11
任务1：编制客户收入支出表
任务2：掌握现金管理一般工具
任务3：学习银行卡管理
子项目1 现金规划
5
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2019年9月11
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任务1 编制客户收入支出表
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2019年9月11
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流动性比率
流动性比率：流动资产与月支出的比值，反映客户支出能力的强弱。

资产流动性：资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
资产流动性与收益性通常呈反比。
流动性比率应保持在3左右
知识链接
流动性比率＝流动资产/每月支出
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2019年9月11
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任务2 掌握现金管理一般工具
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2019年9月11
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活动1：现金管理一般工具
现金（M0）
相关储蓄品种
一般储蓄业务（活期、定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、个人支票储蓄存款等）
特色储蓄业务（定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼仪存单、喜庆存单、四方钱等）
货币市场基金
外币储蓄
9
2019年9月11
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知识链接
投资对象
现金、1年以内（含）的银行定期存款、大额存单；剩余期限
在397天以内（含）的债券；期限在1年以内（含）的债券回购；
期限在1年以内（含）的中央银行票据；证监会、人行认可的
其他流动性较好货币市场工具等
投资特点
本金安全、资金流动性强、收益率较高、
投资成本低、分红免税
收益率
指标：七日年化收益率、每万份基金单位收益
影响因素：利率因素、规模因素、收益率趋同趋势
收益一览表
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2019年9月11