【张青云】保险理财观念(共43张PPT).pptx

开门大吉，宏遍泉城！
泉州平安2016年开门红尊宏产品特训 销企 10月
保险理财观念
张青云
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在推动开门红产品销售的过程中发现：
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一，认为卖保险就年股灾，超过60万的中产阶级被消灭）
理 财----本金贬值，收益不知去向
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，养老，财富的传承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。
2022/6/25
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二，养老储备---“中国梦”之老有所养
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一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性
1，养老本金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏，以上一切可能被剥夺）
2，收益保底，做到了确定每年或每2年都有固定的返还（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空关的时候）
二，双重收益让养老账户稳健增值
第一重收益是稳定持续的固定收益加浮动的分红收益，从养老的角度讲不应该花掉让养老金账户不断稳健增值；第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多，让养老账户更保值增值
三，以时俱进的理财型养老模式
60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金，60岁后享受养老返还，资金的50%~80%需要的话还可以随时通过保单贷款参与其它投资机会
四，比房子养老更具优势的金融房产理念
收益比房租高；本金安全；资金运用灵活；管理方便；避税避债！
2022/6/25
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三，子女教育---“中国梦”之幼有所教
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人生5大关键，分红理财保险为他（她）保驾护航
当孩子20岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做父母的经济富裕，存的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么宽裕，账户上随时可动用2笔钱（保单贷款+万能账户）让孩子对前程有个更好的选择！
当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果30年后我们做父母的经济富裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立业。
当孩子在30岁到60岁的30年间，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，30年当中万一碰到急需资金的情况，账户上随时有一笔钱等着他（她）用！
当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将会有一笔丰厚的钱供他（她）舒适养老
到孩子80岁时，账户上可能已积累了千万财富；如果孩子一生都很富有，百年后留给第三代的一笔完全避税避债的财富。
短期交费，强制性储蓄，预防财富风险和婚姻风险，在孩子漫长的人生旅途中 永远有一笔钱等着他（她）
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四，理财功能---“你不理财，财不理你”（1）
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一，短期分红理财保险具有较高的现金价值（以尊御为例）
以30岁女性为例，=301676元
保单年度 现金价值 可贷额度
第一年 52675元 47%
第二年 123127元 55%
第三年 202820元 60%
第四年 204444元 61%
。 。 。
第八年 211478元 63%
第九年 240926元 72%
第十年 275101元 82%
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四，理财功能---“你不理财，财不理你”（2）
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购买短期分红理财保险等于为家庭建立一个“现金池”，这个现金池里的钱首先可以获得持续稳定的收益，固定收益部分可以预防低利率风险，分红收益部分可以预防市场利率