2021支付结算自查报告农村信用合作社支付结算工作自查报告.docx

2021支付结算自查报告农村信用合作社支付
结算工作自查报告
**市**区农村信用合作联社支付结算自查工作的报告按照
《中国人民银行**市中心支行关于开展20XX年度支付清算专项执 法检查的通知》（通银发[20XX]52号）文要求，结2021支付结算自查报告农村信用合作社支付
结算工作自查报告
**市**区农村信用合作联社支付结算自查工作的报告按照
《中国人民银行**市中心支行关于开展20XX年度支付清算专项执 法检查的通知》（通银发[20XX]52号）文要求，结合**市**区农 村信用合作联社（以下简称科区联社）支付结算实际工作情况， 开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下： 一、基本情况
（一） 支付结算管理 科区联社依照本单位实际支付结算业 务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了支付结算相关内 控制度，该项准则基本涵盖了我联社办理账户业务、支付系统业 务的操作规范和内部控制方式，是指导我联社办理作业业务的工 作最主要的规定，也是开展支付结算类业务工作检查的重要依 据。科区联社较为注重按照业务发展形势，不断完善与修订准则 规范。为防范支付结算类业务突发事，我联社又按照要求先后制 订了《人民币结算账户管理系统突发事应急预案》、《公民身份 联网核查突发事应急预案》、《支付清算系统突发事应急预 案》、《营业单位服务突发事应急预案》等文，规范了我联社风 险应急处置办法，增强了业务人员风险处置能力。
（二） 账户业务
单位结算账户 本次自查，我联社结合近期以来人 民银行反洗钱工作防控工作的相关规定内容，以风险为导向，对 人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：
一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须 与法定代表人（单位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可 办理；二是强化客户身份证明文合规性审核，通过联网核查系统 对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文 进行核实；三是按照规定妥善保存结算账户资料文，未经有权人 批准，任何人不得调阅账户资料；四是严格执行已开立账户资金 使用规定，通过系统和三级授权员双重复核，规范客户使用账户 办理各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结 合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；五是加强印鉴 卡、重要空白凭证等业务单证管理。
经查，我联社办理各项人民币结算账户情况基本正常，人民 币结算账户数量能够有序的在账户二期操作系统内进行备案并与 其数量一致；各营业单位尚未开立异地专用账户；各类账户使用 与管控措施基本落实到位，未发现重大违规情况。
从我联社自查情况看，人民银行和银监会对于结算账户管理 工作的管理要求尺度不尽相同，我联社将在今后工作中加强学习 与监督，形成全行统一的操作模式。
个人结算账户 本次自查工作中，我联社重点检查 要求为：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求 客户出示身份证并留存复印、个人办理个人结算账户业务是否开 展联网核查等。自治区联社已在后台对个人结算账户开立的信息 未核实的进行了控制，办理业务时对信息不符的账户进行不预办 理，必须在更正核实完后给予办理。
（三）支付系统业务 我联社严格要求做好支付系统 安全与头寸管理工作，由信息科技部设立信息安全管理部安排专 人对本行支付系统密押、密钥设备及