未雨绸缪　科学规划　多彩人生.doc

未雨绸缪　科学规划　多彩人生
上期分析了李小姐家庭资产和收支情况,觉得李小姐家庭资产在流动性和收益性上存在不合理因素,下面就可变现节余金额和家庭存款定活期结构进行理财规划。
家庭理财首先要使生活有保障,才能做消费和投资的未雨绸缪　科学规划　多彩人生
上期分析了李小姐家庭资产和收支情况,觉得李小姐家庭资产在流动性和收益性上存在不合理因素,下面就可变现节余金额和家庭存款定活期结构进行理财规划。
家庭理财首先要使生活有保障,才能做消费和投资的理财规划。在生活保障方面,除了拥有国家规定的“三险一金”,我们至少要留存合理的应急资金,以防不时之需。
应急资金是指为应付生活中不可预料的突发事件而留存的资金,这部分资金最大的要求就是流动性和变现能力强,流动性高的金融产品主要包括各类储蓄存款和货币市场基金。那么如何安排存活期存款或定期存款还是购买货币市场基金呢?
一般来说,活期存款的流动性和变现力最高,但是收益最低;定期存款较活期存款而言,收益高但是流动性较差(如果您未到期提前支取,支取部分将按照活期存款利率和实际存期进行计息);货币市场基金是新兴的一种短期理财产品,它的最大特点就是风险很小,收益一般高于活期存款甚至是定期存款,还可免交收益税,流动性较好但略低于储蓄存款,能满足您近期需要使用但不确定具体时间的理财需求。
可根据自身情况,预留出一部分活期资金,包括活期储蓄存款和货币市场基金,一般为存款总额的15―25%为宜,其余的资金可以有为定期存款,这就要根据需求选择存期,如果您的流动性需求更高,可更多选择短期定期存款(三个月和六个月)、短期定期储蓄由于三个月或六个月就到期并支付利息,还有自动转存功能,因此在提前支取时,利息损失很小,如果您选择中长期储蓄存款(一年期以上)。到期可获得较高收益,但在未到期支取时有一定利息损失。
下面以交通银行储蓄产品和代销的货币市场基金为李小姐的家庭应急资金制定理财规划:
上期提到李小姐家庭月收入为11000元,每月生活消费为5000元,家庭每月可变现节余为6000元,现家庭拥有活期存款30000元,定期存款20000元,由于李小姐每月有大量节余,因此现有的活期存款30000元可以转为三年期定期存款。经过一年的工作,建议李小姐留存5000元为活期存款以供日常所用,其余67000元(6000x 12―5000)的处理办法是这样的:60