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教师之家的理财方案
李大治 马小姐和男友算得上是教师之家,她是小学教师,男友是大学教师,生活在省城。俩人的工作都比较稳定,风险承受能力适中。双方父母都有较好工作,且将来都有退休金,可衣食无忧。两人即将结婚组建小家庭,婚庆费用由父教师之家的理财方案
李大治 马小姐和男友算得上是教师之家,她是小学教师,男友是大学教师,生活在省城。俩人的工作都比较稳定,风险承受能力适中。双方父母都有较好工作,且将来都有退休金,可衣食无忧。两人即将结婚组建小家庭,婚庆费用由父母承担。目前马小姐困惑的是怎样综合打理现有的资产和每月结余,如何制定一个最佳理财方案从而使生活过得更好?

家庭状况

马小姐,25岁,刚参加工作2年,工资为1700元/月,每月最大支出不超过1200元。男友月收入3000元,每月最大支出不超过1500元,有房有车无债。有住房一处用于出租,年租金收入1万元。
马小姐从2009年10月开始定投易方达50指数基金,每月300元。目前两人有3万元活期存款和即将到期的5万元定期存款。两人单位均有五险一金,未配置商业险。

理财需求:
1 易方达30指数基金2009年评级较差,不知是否继续?
2 如何打理现有的资产,理财方案该如何制定?

理财建议
理财的最终目的是什么,就是为了生活得更好。理财就是一种生活,财富管理贯穿了人的一生,需要每一个人细细品味。理财绝不是赌博,不需要过多地在乎一城一地之得失。
其实世上没有最佳的理财方案,只有最佳的理财理念,那就是资产配置。一般来讲,资产可分为4大类:风险型、稳健型、保本型和保障型资产。对投资者而言,无论是风险偏好者还是风险厌恶者都应该在这4大类资产中进行合理搭配。
马小姐和男友都属于风险承受能力适中的投资者,应重点配置稳健型资产并辅以其他3类资产。由于两人即将组成小家庭,本理财方案将马小姐及男友的资产统一规划。,,年房租收入1万元,和银行存款8万元。

保障型资产:重在保险
保障型资产是长期配置也是所有家庭的理财基础,主要职责是当家庭遇到重大财务风险的时候,能够靠它化险为夷。拥有完备的保障计划,无论家庭成员出现任何风险,整个家庭都能有完善的生活保障。马小姐及男友除拥有国家规定的保险外,没有其他商业保险,鉴于目前的收入有限,可重点考虑健康险。马小姐每年有1万元的出租房屋收入,可用来为两人购买健康险。建议选择有分红功能的终身寿险并附加大病险,此类保险不但对身故和大病都有保障,每年还会产生现金红利。如无特殊需要建议不提取红利,应累积复利生息用来抵抗通胀。

保本型资产:货币基金和存款
保本型资产的职责就是防守,收益高低不是最重要的,关键是不赔钱。此类资产应是短期配置,要充当--家庭备用金,随时保持充足的流动性,一般预留3~6个月的支出即可。马小姐和男友月支出共为2700元,则家庭备用金留1万元即可。30%放在活期存款中,剩下的70%可考虑买人货币基金以增加收益。货币基金具有很强的流动性,赎回期是T+1天到帐,而收益明显高于同期活期利率。2010年我国存在升息预期,所以保本资产中暂不