反洗钱实务操作培训幸福人寿法律合规与风险管理部编制重要概念介绍什么是洗钱通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的,通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。什么是洗钱通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的,通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。重要概念介绍什么是黑钱基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序所得基于金融诈骗等犯罪所得什么是黑钱基于毒品犯罪所得基于黑社会性质犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得基于破坏金融管理秩序所得基于金融诈骗等犯罪所得重要概念介绍保险业常见洗钱形式保险“洗钱”主要集中在寿险领域,通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式,达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。 常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入,或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金,通过为其职工投保寿险,然后退保,取得退保金这种途径,化公为私或逃避纳税。保险业常见洗钱形式保险“洗钱”主要集中在寿险领域,通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式,达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。 常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入,或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金,通过为其职工投保寿险,然后退保,取得退保金这种途径,化公为私或逃避纳税。《刑法》量刑对个人:处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。对单位:对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役,情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。对个人:处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。对单位:对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役,情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。违反《反洗钱法》的最重“刑”: 对机构:最重可致 500 万罚款,甚至可吊销许可证对个人:最重可致 50 万罚款,甚至可取消任职违反《反洗钱法》的最重“刑”: 对机构:最重可致 500 万罚款,甚至可吊销许可证对个人:最重可致 50 万罚款,甚至可取消任职双罚制《反洗钱法》量“刑”保险业反洗钱制度体系一、刑事法律制度刑法第 191 条洗钱罪第 312 条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪第 349 条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪司法解释《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2009]15 号) 刑法第 191 条洗钱罪第 312 条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪第 349 条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪司法解释《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释[2009]15 号) 保险业反洗钱制度体系二、行政法律制度制度基础《反洗钱工作管理规程》配套制度专门针对洗钱《反洗钱培训与宣传管理办法》《反洗钱保密管理办法》《客户洗钱风险等级划分指南》配套制度《合规管理规程》《合规手册》《配合外部监管检查与调查管理规程》《保险消费者个人信息保护规程》操作流程总体规定《分支机构反洗钱工作操作指南》各级机构反洗钱工作领导小组(发文) 业务条线相关规定《银行代理保险投保规则》《个人寿险投保规则》《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》(幸福寿核保发〔2010 〕4号) 保险业反洗钱制度体系三、幸福人寿制度体系单个被保险人保险费金额人民币 2万元以上或者外币等值 2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同单个被保险人保险费金额人民币 2万元以上或者外币等值 2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同,保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同一、身份识别标准退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的金额为人民币 1 万元以上或者外币等
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