理财规划基础知识.ppt

理财规划基础知识
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四、理财规划原则
理财规划原则
整体性原则
预期性原则
现金保障优先原则
风险管理优于追求利益原则
消费、投资与收入匹配原则
家庭类型与理财策略匹配原则
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理财规划基础知识
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四、理财规划原则
理财规划原则
整体性原则
预期性原则
现金保障优先原则
风险管理优于追求利益原则
消费、投资与收入匹配原则
家庭类型与理财策略匹配原则
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第二节 理财规划的内容、工具与流程
主
要
内
容
生命周期理论
差异化的理财规划
理财规划的内容
理财规划的工具
理财规划的流程
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生命周期理论
从“摇篮到坟墓”的全过程。
家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。
家庭模型
青年家庭
中年家庭
老年家庭
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家庭生命周期与收支状况
家庭
形成
期
（青年
家庭）
定义：从结婚到最小的子女出生
特征：家庭成员数量随子女出生增加
年龄：25－35岁居多
收入：双薪为主，追求高收入增长率
支出：随家庭成员增加而上升
储蓄：随家庭成员增加而下降，家庭支出压力大
居住：与父母同住（三代同堂）或自住
资产：资产有限，可承受较高的投资风险
负债：由于购房、购车等需求，一般负债较高
净资产：增加幅度不大
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家庭生命周期与收支状况
家庭成长期
（中年家庭）
定义：从最小的子女出生到其完成学业
特征：家庭成员固定
年龄：35－55岁居多
收入：双薪为主，可能因为一方薪资用于养育儿女而成为单薪家庭
支出：随家庭成员固定而稳定，教育支出压力大
储蓄：随家庭收入增加、支出稳定而逐渐增加
居住：与父母同住（三代同堂）或自住
资产：资产逐年增加，应开始控制投资风险
负债：缴纳房贷，逐步降低负债
净资产：投资净资产逐年积累
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家庭生命周期与收支状况
家庭成熟期（老年家庭）
定义：从最大的子女完成学业到夫妻均退休
特征：家庭成员数量随子女独立逐步减少
年龄：55－65岁居多
收入：双薪为主，事业发展与收入均达到高峰
支出：随家庭成员减少而降低
储蓄：随收入增加和支出降低，储蓄大幅增加，应着手准备退休金
居住：供养双亲或夫妻自住或与子女同住
资产：资产达到最高峰，应降低投资风险准备退休金
负债：应已还清负债
净资产：资产＝净资产，因此净资产达到最大值
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家庭生命周期与收支状况
家庭衰老期（老年家庭）
定义：从夫妻均退休到二人中一人过世
特征：夫妻二人或只剩一人
年龄：65－85岁居多
收入：理财收入或转移性收入为主
支出：不再工作，休闲、医疗费用增加，其他支出减少
储蓄：大部分情况支出大于收入，消耗退休准备金
居住：夫妻二人居住、一人独居或与子女同住
资产：逐年变现资产，以固定收益工具为主
负债：一般无新的负债
净资产：资产＝净资产，净资产随资产逐渐降低而逐年降低
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理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
风险管理与保险规划
税收筹划
投资规划
退休养老规划
财产分配与传承规划
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理财规划的主要工具
共同基金
商业保险
国定收益证券
股票
期货
对冲基金
私募股权基金
外汇
黄金
法律
个人信托
其他
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理财规划的流程
建立客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
制定理财方案
执行理财方案
持续理财服务
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第三节 理财规划职业
主
要
内
容
理财规划
职业概况
理财规划师
国家职业资格
理财规划职业发展
个人理财服务的发展
国外主要理财规划师
理财规划职业在中国
理财规划师国家职业资格
国家职业资格特点
国家职业资格认证标准
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理财规划职业发展
现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。
1969年标志性年份：创立了首家理财团体机构。
1990年国际注册理财规划师协会成立。
个人理财服务的三个层次
大众银行大众理财
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
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国内理财服务发展现状
1995年招行首推“一卡通”。
真正的贵宾理财服务：少。
私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。
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国外主要理财规划师职业资格
CLU 特许人寿理财师。
ChFC 特许理财顾问师。
CFP 注册理财规划师。
IFA 独立财务顾问（英国）。
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中国的理财规划职业
《理财规划师国家职业标准（试行）》于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。
劳动和社会保障部职业技能