新农村金融服务存在的问题及对策.doc

1 新农村金融服务存在的问题及对策论文摘要: 分析了我国农村金融服务中存在的问题, 提出了相应的对策, 包括加大“扶小”力度, 加快金融体制创新; 提高“扶小”效率, 推进金融产品创新等, 以供参考。论文关键词:农村金融服务; 存在问题; 对策农村金融服务是目前我国整个金融体系中最薄弱的环节。其中农户贷款难便是农村金融服务中尚未得到解决的一个突出矛盾[1-2] 。在此情况下, 加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新, 大力发展农村小型金融机构和扩大农村小额贷款投放, 成为农村金融服务中所要着力解决的当务之急[3-4] 。受经济发展水平差异影响, 欠发达地区农村金融服务不足依然格外明显。现将农村金融服务存在的问题及对策总结如下。 1. 金融服务中存在的主要问题 银行业金融机构撤并, 支农服务体系不健全近年来, 银行业金融机构县及县以下网点撤并力度较大, 金融网点的大量撤并, 在使银行业机构减少成本和降低风险的同时, 也带来农村金融服务的弱化, 特别是随着农村经济发展和农业体制改革的深入, 这种弱化影响日益显现。在一些偏远山区, 由于没有金融机构, 当地农户无法得到便捷的金融服 2 务, 办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城, 加重了农民的经济负担和融资困难。 农村资金外流严重,“三农”资金供求矛盾加剧目前, 农村资金外流现象严重, 大量农村资金流入其他领域, 加剧了农村资金供求紧张的趋势[5] 。农村资金外流的渠道主要有: 一是国有商业银行资金上存。由于基层国有商业银行信贷权限缩小, 难以发放贷款, 大量存款因闲置上存。二是邮政储蓄“抽水”。加剧了农村资金的供求矛盾。三是支农资金“农转非”。由于以上原因, 导致当地中小企业贷款压力全部转嫁到农村信用社身上, 形成事实上的支农资金外流, 导致“三农”信贷资金的萎缩。 贷款利率定价固化, 不利于农村经济持续发展农村信用社贷款利率由县联社统一确定, 基层信用社只能严格执行县联社制定的利率, 没有利率定价的权限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作, 但忽视了农村信贷市场对利率定价的需求, 限制了农村金融服务的开展。高利率虽然可以给信用社带来更大利润, 但同时却使农业生产成本提高, 加重了贷款农户负担, 不利于支持“三农”发展。农村贷款需求多为生产性需求, 具有收益低、不稳定的特点, 高额利率往往会让农户对贷款望而却步, 转而缩减经济投入或适当缩小生产规模, 影响农村经济的发展, 进而影响社会主义新农村建设的进程。 3 金融服务手段单一, 难以满足“三农”需求目前, 农村信用社金融服务的手段单一, 经营的贷款业务主要包括短期农户贷款、小额信用贷款和农户联保贷款, 普遍存在期限短、金额小的特点, 难以满足新农村经济发展的需求[6] 。论文联盟 2. 对策 加大“扶小”力度, 加快金融体制创新目前, 很多金融机构内部的业务流程、核算机制、激励约束机制主要是以大中型企业、大项目为对象进行设计的, 不适应农村信贷“短、小、频、急”的要求, 需要引导金融机构在县乡建立“扶小”的专营服务机构, 单独考核、独立核算, 减少审批手续。一是继续深化农村信用社改革。加快形成与市场经济相一致的产权制度和治理结构, 维护和巩固县联社的法人地位, 使其真正成为农村金融的主力军。二是加快做实