某理财顾问公司理财规划方案.docx

伴 扮 按 摆 扒 翱
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声明及风险提负债,但您金融资产挨的投资收益甚至还没有办法抵靶御越来越高的通货膨胀！
鞍您的家庭保险保障不足，扳还没有为自已做好一把疾病、吧健康、意外的保护伞！
拜为您量身定制的综合人生规划安方案将提早为您的家庭准备，案解决您家庭的困惑，调整您资班产的结构，提高收益率，实现唉您人生的财务目标，柏助您隘安享舒适人生。
凹经过对您家庭财务状况的综合哀分析，结合您所提出的理财目般标，我们综合考虑您家庭的财盎务状况、生活品质的需要，及氨理财目标的轻重缓急，修正了靶与您家庭当前财务状况不匹配氨的理财目标，确定了理财目标邦的顺序。并跋给翱出以下建议跋：
碍1、现金类资产储备：保留8叭000元现金或活期，100碍00元投货币基金或短债基金百。
背2、增加保险保障（具体见后背面）
扒3、父母医疗备用金准备：，百年预期收益率达5%，再每月懊从收入中拿出2200元投入哎该基金，5年后可储备20万坝元医疗备用金
蔼4、子女教育规划：建立教育专项账户，分阶段筹集资金，捌在孩子上小学后每年拿出50背00元，投入靶嘉实服务增值行业混合基金，疤年预期收益率达10%摆，颁经过霸9年可累积高中阶段的教育费办用；本科阶段的教育费用佰准备白，从现有定期存款中提取1万班元，投资到嘉实服务增值行业斑混合基金，年预期收益率达1笆0%，孩子上小学以后每年再百投入5000元到该基金，可凹积累这一阶段的费用。
百5、购房计划：每月定投24阿00元到预期年收益为10%柏的嘉实服务增值行业基金，8爸年后可累积35万元，购房时班将现有住房出售按现值般估算碍价值35万元，共计可筹得7氨0万元。不足部分，通过住房暗贷款取得。
袄6、购车规划：每月从结余中把拿出1100元，投入嘉实服稗务增值行业基金，年预期收益昂率达10%,8年后可得16唉万袄；凹再将2万元定期存款和1万元艾的股票投资到该基金，；哀在完成父母医疗金准备后，每叭月再投2200元到预期收益耙为5%的嘉实固定收益债券型皑基金，；哎这样，班8年后，三笔资金总共约30按万元，碍可购买一辆价值30万元的汽哀车。
斑6、养老规划：在五年内收回颁6万元的外债，投资于嘉实主百题混合基金，预期收益率10跋%，则20年后大约25万元把。8年后，每月再增加180皑0元投入到该基金，稗到55岁退休时扳，挨还巴能储备约50万元用于养老。霸同时，在55岁退休时，傲可岸将商铺出售，经估算，届时芭约肮有35万元可用于养老。退休哎后，退休金应用作低风险的投爱资，收益率与通货膨胀率相等啊即可。
叭第一部分 佰您的耙家庭财务状况分析
一、家庭成员基本资料
1、家主信息
* 姓名
马某
* 性别
男
* 年龄
35
* 职业
技术经理
* 学历
本科
* 所在省市
成都
*EMAIL
健康状况
一般
计划退休年龄
55
成员1
* 与家主关系
夫妻
* 性别
女
* 年龄
35
* 职业
教师
* 学历
本科
健康状况
一般
计划退休年龄
55
成员2
* 与家主关系
女儿
* 性别
女
* 年龄
3
* 职业
* 学历
幼儿园
健康状况
良好
二、家庭资产负债表
资 产
负 债
现金及活期存款
60000
信用卡贷款余额
1500
定期存款
30000
消费贷款余额
基金
房屋贷款
股票
10000
其他贷款
自用房
300000
投资房
350000
汽车
73000
负债总计
1500
其他资产
60000
净资产总计
881500
资产总计
883000
负债与净资产合计
883000
三、家庭年度税后收支表
收 入
支 出
本人工薪收人
60000（平均）
房贷支出
成员1工薪收入
72000
租房支出
成员2工薪收入
日常生活支出
30000
家庭年终奖
商业保险
14300
租金收入
22000
子女教育费用
15000（上小学时5000）
其它家庭收入
旅游费用
5000
其它
10000
合 计
154000
合 计
74300
邦四、家庭财务比率表及相关分敖