私人银行客户资产配置模版.docx

私人银行客户资产配置模版
富、中银稳富、
财富保值
值为目的， 承担较低的
通货膨胀率，基本无
（流
中银创富、中银
（ ）
投资风险
本金损失， 1 年内无
动性
安稳回报（中长
（固定收益类为主）
流动性要求
需求
期）、债券基金、
弱）
国债、实物黄金
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中银进取、股票
追求较高收益，投资
型基金、混合型
基金、 QDII 基
财富增值
以财富增值为目的， 同
期限一般不少于 1 年
金、信托计划、
（
）
时承受较大风险
时间，可以承受部分
券商集合理财、
（股权投资类为主）
本金损失
纸黄金、黄金
“双向宝”
追求高收益，可承受
PE和 PE基金、
以获取高收益为目的，
红酒投资
较大的本金损失，投
财富创造
有较强的风险投资意
黄金期权和黄
资期限一般不少于 2
（
）
识，愿意承担较大的收
金递延交易、艺
年，期间无流动性需
益波动
术品投资
求，愿意尝试新投资
（另类投资为主）
品种
追求人身和财产的安
保障
以人身和财产保障为
健康险、分红型
全性，重点考虑财富
财富保障
主要目的， 在保证投资
保险、万能型保
类投
）
的传承和转移，获取
（
资产安全性的同时， 兼
险、投资连接险
资
平稳收益的同时，承
顾资产盈利性
担较小本金损失风险
A--- 家庭应急金。作为家庭的一般应急支出， 需要准备 3—6
个月的资金，以便日常生活使用；
B--- 保险建议。首先考虑的应该是定期寿险和意外险， 特别
是对家庭主要收入的获得者， 避免因为家庭成员的意外或者疾病导致
家庭收入大幅减少的风险； 其次要考虑是通过保险这样的理财方式可
以将财产顺利的转移给指定的继承人。
C--- 养老金。对于刘总这样的家庭， 正处于事业的巅峰状态，
随着年龄的增长， 应该提前为退休生活布置， 更应该每年增加理财资
金投入，通过理财达到储备养老金的目的。
2、资产配置
根据客户对未来现金流的需求进行预留或提供融资类产品，
根据客户的保障需求， 判断保险类产品的需求， 扣除流动性和保障需
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求，确定可投资资产规模。
投资类
保守型
稳健型
平衡型
成长型
进取型
型