理财规划金裕.ppt

熊 伟
95年8月加入平安保险
现任平安保险资深营业部经理
国际授权寿险师,国家理财规划师
美国百万圆桌会议奖(MDRT)
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合理规划 幸福人生  ——家庭财富的理财之道
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先让我们看看人生的写想：有气力划回来吗？”
李嘉诚经常说：“经济好时不能麻痹，就好比驾船出海前，要想好如果天气突变怎么办，总要思考最坏的情况下，我要怎么应对。”
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一个卓越的企业家，不是说你是不是首富，不是说你赚了多少钱，而是你是一个最好的风险管理者。只有最好的风险管理者才能够让你永续长存。
—— 郎咸平《新世纪》周刊
，，，每一分钟有近10家企业关门。
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英雄金笔
蝴蝶缝纫机
红灯收音机
海鸥照相机
乐凯胶卷
四通打字机
华录录像机
新科DVD
安彩玻壳
小灵通
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遭遇突发危机的时候，家庭财富怎么安排？
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1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，《保险法》规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。
重庆的案例
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不被查封追偿的财产
财产私有化—
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”
其他理财工具决不具有的安全性能
不用于抵债的
受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
我国《合同法》 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等
不存在争议的
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。
案例：
让您的财富按照您的意愿支配
免税财产
《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税
《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税
百年来，财产保全和转移的最佳方案
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？=固定资产=即时现金=保值增值
配偶
子女
可支配收入
净所得
事业投资
银行存款
股票、股权
土地、房屋
不动产
珠宝、古董
税赋
成本
？
（蓄水池）
经营顺利的时候蓄水，逆境的时候及时变现！
企业永续经营的秘诀
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『金裕人生』之解冻冰冻储蓄计划
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1983年创立霖园集团，辖下知名企业包括：“国泰金控”、“国泰人寿”、“国泰世华银行”、“国泰建设”及“国泰医院”等；
蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿。
台湾首富、霖园集团创始人蔡万霖于2004年9月27日晚6时49分，因心肌梗塞导致呼吸衰竭病逝，享年81岁。
蔡万霖避税的方法包括：
一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
申设投资子公司名义，逐步把财产转移
增资股票发行时，用面值转让给子女认购
蔡万霖财富管理的案例
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侯耀文骨灰两年未入土 两女儿争8000万遗产
侯耀文去世两年，遗产却起纠纷。
他的长女侯瓒表示，
父亲的遗产被他人非法侵占和窃取，无法完成继承。
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财富管理是平衡的艺术
自己
子女
现在
未来
收益
安全
企业经营
家庭财务
家庭财富管理：设立明确财务目标下追求平衡圆满！
要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划！
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金裕瑰宝
世袭荣耀
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存三五年，稳守财富，带来一笔与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。
金裕人生理财计划概述
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最重要是满足和实现您
等多方位的财务目标
资金储备
子女教育