家庭理财案例.docx

一：案例简介
Familysituation家庭情况
Monthlyincomeandexpenditure(unit:yuan)每个月收支状况(单位：元)
净财产比率在40%等于或大于50%为
理想指标，%，显然偏低。
三：剖析
Firstly,从基本情况和财务剖析看来：％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。
HoweverMrCheng'sfamily'sbalanceofpaymentsandbalanceofpayments,mainlythefollowingissues：Assetsstructureisnotreasonable,financialassetsaccountedforrelativelylow（财产构造不合理，金融财产占比较低。）程先生
，自用住房占总财产的约84%,金融财产仅占14％
左右，其金融财产总量少（），限制了程先生家庭提高财产利润的能力。
为了实现程先生家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融财产进行积极投
资。
Secondly，MrChengandhiswifeinadditiontothebasicsocialsecurity,thereisnoinsurance,,

的差距，养老保险也应尽早规划，以知足10年后每年12万元左右的支出。
Last，孩子今年已经大四，可是接下来会选择考研读博持续进修，所以
应当准备孩子未来5年的教育支出10万元。随着儿子年纪的增大，程先生
为儿子考虑，想再购买一套房子在黄山市，为儿子此后成婚做准备，价值在
万元左右。
四：理财规划
（一）Cashplan现金规划：
程先生家庭的为了达到理财目标，从现在起必须做到开源节流，每个月消
费支出应节俭出2000元左右的开销支出，这样每个月能有4000元左右的金融财产进行积极投资，同时为实现其财务目标的实现，可暂时不考虑旅游及尽
量减少人情和探亲费用。从Currentratio来看，程先生家庭的Current
ratio=，建议是为家庭保存3个月的消费支出额度，在节俭了2000月左
右的支出后，需要保存

万元的作为
（紧迫备用金）
Emergencyreservefund
，以备时时之需。
（二）
风险管理和保险规划：
RiskmanagementandInsurancePlanning
根据理财规划行业的双十原则，保险规划中投额的设计为10倍的家庭
年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%,这样的保险