人力资源-20221理财规划师-个人理财重点知识点.docx

第一章 理财规划(guīhuà)根底
第一节 理财规划(guīhuà)概述
考点(kǎo diǎn)1
理财(lǐ cái)规划的定义
理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用(yùnyòng)标准的方法并遵循一定程序为客户制订切合考虑的因素是风险，而不是收益。追求收益最大化应基于风险管理根底之上，因此理财规划师应根据不同客户(kè hù)的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。
5、消费、投资于收入相匹配的原如此。理财规划应该正确处理消费、资本投入(tóurù)与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资到达预期目标的溶蚀保证生活质量的提高。
6、家庭类型与理财策略的匹配。根据不同家庭形态的特点，理财规划是要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年即溶的风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比拟低，因此理财规划核心策略为防守型。
典型精炼
1-1如下关于理财规划的表示中，错误的答案是〔〕
A：简单的金融产品销售 B:强调个性化 C:贯穿人的一生 D:由专业人士提供
1-2理财规划的具体目标包括〔〕
A:必要的资产流动性
B:合理的消费支出
C:积累财富
D:有效的财产分配(fēnpèi)与传承
E：风险管理优于追究(zhuījiū)收益
1-3理财师在为客户提供(tígōng)理财效劳的过程中，应遵循的原如此有〔〕
A:家庭类型(lèixíng)与理财策略相匹配
B:现金(xiànjīn)保障优先
C:消费、投资于收入相匹配
D:追究收益优于风险管理
E:整体规划
第二节 理财规划的内容、工具与流程
考点2 生命周期理论与家庭模型概述
生命周期理论
单身期
家庭与事业形成期
家庭与事业成长期
退休前期
退休期
家庭模型
根据家庭收入主导者的生命周期而定，将其分为：青年家庭、中年家庭和老年家庭。家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老龄家庭，介于之间的为中年家庭。
考点3 理财规划的主要内容、工具(gōngjù)及流程
理财(lǐ cái)规划的主要内容
现金(xiànjīn)规划
消费(xiāofèi)支出规划
教育规划
风险管理与保险(bǎoxiǎn)规划
税收筹划
投资规划
退休养老规划
财产分配与传承规划
理财规划的主要工具
共同基金
商业保险
固定收益证券
股票
期货
对冲基金
私募股权基金
外汇
黄金
法律(fǎlǜ)
个人(gèrén)信托
其他(qítā)
理财规划(guīhuà)的流程
建立(jiànlì)客户关系
收集客户信息
分析客户财务状况
制订理财方案
执行理财方案
持续理财效劳
典型精炼
2-1 家庭与事业形成气的理财优先顺序〔〕
A:消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、收税筹划、子女教育规划
B:保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、收税筹划、子女教育规划
C:现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划
D:子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划
2-2 如下选项中，不属于根本家庭模型的是〔〕
A:青年家庭 B：中年家庭 C:老年家庭 D:壮年家庭
第三节 理财(lǐ cái)规划职业
考点(kǎo diǎn)4 理财规划职业的有关内容
理财规划职业开展(fāzhǎn)概况
初创期
扩张期
个人理财效劳(fúwù)的三个层次
群众银行(yínháng)群众理财
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
国内商业银行理财效劳开展现状
〔1〕群众银行个人理财效劳开展现状。银行个人理财业务范围逐步拓宽，但尚处于起步阶段。目前各大商业银行提供理财产品有限，创新机制缺乏，理财效劳趋同现象严重。
〔2〕富裕银行贵宾理财效劳开展现状。近乎一样的产品、相似的效劳无法满足高端客户私密性、个性化的效劳要求。
〔3〕私人银行财富管理效劳开展现状。国际各大私人银行纷纷进入中国市场，拉开市场争夺的序幕。
理财(lǐ cái)规划职业在中国的开展
中产阶级和富裕阶层迅速形成，且一局部人的理财观念从激进投资和财富快速累积阶段逐步(zhúbù)向稳健保守投资、财物平安和综合理财方向开展，中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
第四节 职业道德(zhí yè dào dé)和操守
考点(kǎo diǎn)5 职业道德与操守的有关内容