小额贷款公司培训小额贷款公司法律风险(南京).pptx

小额贷款法律风险防范暨民间借贷(jièdài)相关法律问题分析
市盈科(yínɡ kē)律师事务所
孙自通律师
2021年7月24日
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引言 相关(xiāngguān)背景介绍
〔一〕 “三荒〞炙烤中小散户资金后再去投资工程，既没有担保业务也没有担保能力，做高利贷是这类担保公司的唯一初衷。
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，实际做的就是地下钱庄的生意，即使是做传统担保业务的公司，很多也在隐蔽地从事(cóngshì)高利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费的收益更高。
“黑洞“，这是一场危险的游戏。
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(nài rén xún wèi)的“资金流〞——银行、大企业集团变身“新兴高利贷者〞？
担保公司的资金来源主要有两方面：一是民间的集资，包括从企业实体经济里转移过来的资金、社会的闲散资金等；二是通过各种方式渠道从银行流出来的资金。
80%——是否危言耸听？
关于担保公司如何从银行获得低息贷款，再以高利流进地下融资市场，在浙江的民间，可以给你提供多种答案。
有一种流出方式，看起来很顺理成章。
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。2021年公布的?融资性担保公司管理暂行方法?，明确规定融资性担保公司不得从事吸收存款和发放贷款活动，也不得受托发放贷款和受托投资。
(shì fǒu)独善其身？
现在有的小贷公司的贷款合同是双合同。其中一份把利息水平做在同期基金利率的4倍值，一般在2分利〔月息2%〕左右，而另一份如此是标有具体数额的咨询费、手续费合同。%左右。
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〔六〕民间(mínjiān)资金与高利贷之殇
今年6月，浙江江南皮革董事长黄鹤失踪，就将温州灰色金融撕开了一个大口子：直接间接牵涉到的银行(yínháng)10家，；原材料供给商70多家，涉及金额9000多万元；有欠条、转账收据的私人借款6500万。
据统计，2021年温州市就非法吸收公众存款及诈骗事件立案20起，，平均涉案金额4955万元，比2021年翻了一番。
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一、小额贷款公司(ɡōnɡ sī)概述
〔一〕小额贷款公司的定义及性质
额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的某某(mǒu mǒu)公司或股份。
小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构〞。
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〔二〕小额贷款公司(ɡōnɡ sī)资金来源
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额(yú é)，不得超过资本净额的50%。
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〔三〕关于(guānyú)贷款发放
小额贷款公司发放贷款应坚持“小额、分散〞的原如此，鼓励其向“三农〞产业及微型企业(qǐyè)提供信贷效劳。而且，小额贷款公司向同一借款人发放的贷款余额不得超过其注册资本的5%。
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〔四〕贷款(dài kuǎn)利率
小额贷款公司按照市场化原如此进展经营，贷款利率上限放开，但不得(bu de)超过司法部门规定的上限，即人民银行公布的贷款基准利率的4倍，，具体浮动幅度由其按照市场原如此自主确定。
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〔五〕小额贷款公司(ɡōnɡ sī)经营范围
；
　　、管理、财务(cáiwù)等咨询业务；
　　。
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(六)其他(qítā)经营限制
、吸收或变相吸收公众存款(cún kuǎn)；
；
;
。
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(七)小额贷款公司的开展(kāizhǎn)前景
“三农〞、合规经营的，一年后可增资扩股。
　　、没有不良(bùliáng)信用记录的，可以改制为村镇银行。
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二、小额贷款公司(ɡōnɡ sī)的常见法律风险及防范措施
〔一〕公司设立(shèlì)阶段