我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范措施.docx

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我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范措施
一、我国商业银行个人住房抵押贷款进展概述
　　中国的住房抵押贷款的进展历史不长，中国房地产的进展过程，从1978的改革和进展，已经走过了30年，个人住房贷款行业经受一段时间的演化2
我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范措施
一、我国商业银行个人住房抵押贷款进展概述
　　中国的住房抵押贷款的进展历史不长，中国房地产的进展过程，从1978的改革和进展，已经走过了30年，个人住房贷款行业经受一段时间的演化，形成了相对标准的进展格局，然而规模也扩张了很多。商业银行个人住房抵押贷款的信用危机的分析过程中，为了进一步的个人住房贷款信用危机的熟识，要发扬中国和个人住房贷款把握的理解。
　　近年来，我国房地产业保持了较高的增长率，带来了最好的房地产开发。由于宽敞本身交易的利润环境，各个商业银行纷繁参与房地产信贷市场，居民住房抵押贷款占居民消费贷款的比重很大。
　　二、我国商业银行个人住房抵押贷款风险分析
　　由于住房信贷危机比较小，商业银行常常疏忽其原有的危机，我国商业银行的个人住房质押贷款危机主要面对如下几个方面危机：
　　（一）信用风险
　　在我国商业银行，借款人的贷款偿还心愿及还贷款力气均是特别关键的信息，而我国个人信息的爱惜还没有相关法律的规定，信息系统不完整，在银行业务中常常消逝信息不对称状况因此会让客户受到很大不必要的损失。办理个人住房贷款交易也一样有着信息不对称状况，贷款银行可以经过附加危机收益利率来发放贷款，这样使借款人在承受市场风险的同时也承受了贷款信用风险，市场中多种因素都将会影响借款人的偿付力气，由于信息不对称可能会造成借款人的道德风险，商业银行不能完全把握借款人偿付力气的变化，加之我国个人征信系统还在建设当中，借款人可能发生违约，不归还贷款。
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　　（二）抵押风险
　　自我住房质押贷款的危机抵押大脑贷款担保作为次要还钱来源的商业银行，当一个借款人不能还贷款本钱和利金时，商业银行能够依据法律处理质押物享有居先受偿，以补救自己的损失。可是，质押物价钱危机和质押物处理危机也困扰着商业银行。质押物价钱的市场危机和质押物价钱的有意危机是质押物价钱危机的重要构成要素。
　　（三）流淌性风险
　　商业银行的资产重要来源于企业入款、储蓄入款和其他短期存款，个别住房质押贷款的限期很长，缓慢复苏，资金的来源和使用时间不匹配，明显有“保存短贷长问题。商业银行没法实现标准的经营的主要缘由是由于个人住房抵押贷款的流淌性相对差。
　　（四）利率风险
　　利率风险是指利率水平的变动使商业银行资产收益发生损失的可能性。假如贷款利率上涨，借款人的还款责任就会变大，一旦其收入水平跟不上超出的房贷，借款人可能就无力承受，就会消逝还不起贷款本息的现象。再下面是利率变动对住房抵押贷款的影响状况。
　　三、防范我国商业银行个人住房抵押贷款风险的措施
　　中国商业银行要基于我国商业银行自我住房贷款危机治理问题，从商业银行个人住房交易面对的危机角度动身，要做到中国的金融行全体对外开放，全面对外开放确定要从乐观的方面进展，迎接挑战，个人住房按揭贷款，商业银行的四大风险，商业银行可以实行以下措施：