谢太太家庭理财规划.docx

Cf田银万国征券 谢太太家庭理财规划
家庭基本情况分析 2
2
2
4
理财日标 4
3 家庭财务状况分析 4
:0（负债比率=负债总额/额=0）
一般而言，家庭的资产负债率控制在36%以下较为合理，而目前谢太太家的 资产负债率为0，因而，谢太太可以通过自己的信用额度来提升家庭的生活水准。
：%（每月结余/每月收入= 30000/65500 = ）
一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的，谢太太家庭节余比达到 了 %，较为合理，但考虑到谢太太没有工作，谢先生面临被裁员的危险， 因而应增加结余，同时通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期 收益，保持良好的生活水平。
：0（年度结余/年度收入= 0/226000 = 0）
通过以上分析，可以看出谢太太家的开源节流能力较差，支出所占比重较高， 从而使得投资能力减少。因而，谢太太应增大结余，减少支出来有效利用资产。
e田银万国征春 谢太太家庭理财规划
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4家庭现状分析
通过以上的财务状况分析可以看出，谢太太家庭状况非常好，但是可供支 配的资源缺乏，支出较多，而对于谢太太这样已经进入中产阶段的家庭来讲，主 要的问题是资源的合理配置。
：收入稳定，财政负担日益加重
从收支状况来看，谢太太家有足够能力应付目前家庭的生活需求。但我们也 看到，王太太家的家庭支出将进入一个高峰期，家庭花费将逐步增加，子女逐渐 长大，教育费的上升成为家庭的主要负担。
，金融资产投资回报低
主要表现为：（1）房产类不动产占比较高，不利于资产流动性管理。2）金 融投资工具过于简单，未充分利用中、低风险投资工具。谢太太分别涉足了房产， 保险、基金、黄投资，其中房产投资是成功的，前两年正处于市场高涨期，资产 价格升值不少；而基金表现一般甚或亏损。而金融投资工具的利用则较为简单， 其中无风险资产主要依赖存款和保险等传统投资工具，而低风险资产投资中仅利 用了基金投资一种工具。这样的投资组合虽然有效控制了风险，但并不利于家庭 资产的保值、增值。

腭票市值
汽车布悔
基金市倡
资产酎置比例
■活期豉金
.定存、产品
■黄金
Cf田银万国征券 谢太太家庭理财规划
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虽然目前谢太太的子女较小，教育支出较低，但是长期来看，子女都有可能 要出国进行深造，逐渐增加费用支出，而到目前为止，谢太太还没有明确的为子 女制定教育金储备计划，有可能造成将来现金流的不稳定。所以，从现在起就应 该对子女读书深造的学业费用做出提前规划和准备。

谢太太已经对保险这一金融产品有所认识，为自己的子女都购买了 10万余 元的教育保险和重大疾病险，同时，谢先生的公司为其提供了 300万元的意外险、 300万元的定期寿险和50万元的重大疾病，60岁后还可以领取每月1万元的养 老保险，直到88岁。总体已经相对完善了。唯独谢太太没有给自己购买任何除 社保以外的