农信社资产保全工作对策.doc

浅谈农村信用合伙联社资产保全工作对策

农村信用社信贷资产的保全，是个很大的命题，是个系统的工程，它波及信贷管理知识、财会知识、法律知识等，特别是强调对法律法规的深刻领略与灵活运用。风险与信贷资产的共存性，使决依法起诉，申请执行。对有部分归还能力，软对抗者，则只起诉部分，以获得对此后工作的制约权。对农户及个体户可重要采用申请法院发“支付令”的措施来收回贷款。对赖债户、钉子户重要依托行政、法律的手段强制执行；对判决生效，但因借款人经济状况差而无力执行的，信用社可采用追踪调查的方式，及时捕获其收入信息，一旦时机成熟，即刻告知法院执行。2、拟定好担保诉讼中的诉讼主体。信用社既可将债务人和保证人作为共同被告，又可对债务人或担保人单独提起诉讼。一般状况下，为保证执行效果，宜采用债务人、保证人作为共同被告一并起诉的方略。在物权担保诉讼中，债务人和保证人应当作为共同被告。如果同一债权既有保证又有物的担保，债务人、与保证人、抵押人或出质人均可列为共同被告。总之，多一种被执行人，就多一份实现债权的但愿；3、做好诉前准备，不打无把握之仗，不要急于求成去盲目起诉。信用社应依法审查有关借款文献，重点审查借据要素、合同的合法性、有效性、衔接性、诉讼时效中断、中断或延长的法定事由等，以保证胜诉，并选择有办案经验的律师建立正常密切的合伙关系。
（二）运用贷款公证防风险。
对信贷资产保全机构还不健全的信用社，要认真学习公证条例，提高公证意识，及时办理借款合同、还款合同等债权文书公证，积极履行公证收贷。债权文书经公证机关公证并赋予强制执行效力后，若借款人或保证人不按期履约，信用社即可持公证书向法院申请强制执行。与提起诉讼相比，公证对追偿贷款有较大优越性：1、经公证后的债权文书可产生法律证据的效力； 2、免于起诉，直接进入执行程序，节省费用；3、办理程序简便，缩减中间环节，直接迅速，及时以便，催偿债务快，收贷率高；4、办理贷款公证程序简易，尚有助于增强借款人、抵押保证人按期还款意识。要通过办理信贷公证，尽量使信用社的贷款达到公证的规定，这一方面，可以多快好省地维护债权，另一方面，公证机关根据公证的程序规则进行审查，可以促使信用社规范贷款业务，从源头上防备贷款风险的产生。
（三）按照新《合同法》的规定，依法主张“三权”，维护自身利益。
1、运用“撤销权”，避免歹意减少资产，逃避债务。若债务人、第三人有诈骗、损害债权的行为，信用社享有向法院撤销该行为的权利，其行使范畴以信用社的债权为限，行使撤销权的必要费用由债务人承当。应注意撤销权自信用社懂得或应当懂得撤销事由之日一年内行使，以保证案件的胜诉权。
2、运用“不按抗辩权”，避免信贷资产流失。当信用社有确切证据证明债务人经营状况严重恶化；或为逃避债务而转移财产，抽逃资金；或丧失商业信誉；或有丧失或也许丧失履行债务能力的其她情形浮现时，信用社虽然与之签订借款合同，也也许解除合同，停止发放贷款和提前收回贷款，除非借款人在合理的期限内恢复履行能力，并提供合适担保。信用社可按照商定检查监督借款的使用状况，审查借款人定期提供的有关财务报表等资料，如有违背商定的借款用途使用贷款，信用社可以停止发放贷款、提前收回贷款或解除合同。对于某些发展不景气的公司，信用社可采用