互联网金融模式对商业银行的影响.ppt

互联网金融模式对商业银行的影响
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中山大学管理学院
目录
第 2 局部
第 3 局部
第 1 局部
互联网金融模式对商业银行的影响
商业银行可能的应对措施
互联网金融的界定
摘要
第1局部
互联网金融的给方
传统商业银行
融资信息
融资信息
提供资金
存储资金
资金需求方
资金供给方
信息获取渠道：社交网络、信贷平台(如P2P、众筹)、搜索引擎···
资金支付方式：网银、第三方支付平台(如余额宝)、互联网货币(如比特币)···
互联网技术改变了信息的传递方式和传播途径，降低了信息获取本钱和交易本钱，分流了商业银行融资中介的效劳需求
互联网金融模式产生更多便捷的支付渠道，严重冲击了商业银行支付中介地位
商业银行的传统业务受到冲击
数据来源：易观国际、eBI中国互联网商情
1. 支付业务面临严峻挑战
支付宝、快钱、易宝等为企业客户提供跨行收付款、多层级交易自动分账和一对多批量付款等各种资金结算产品
第三方支付公司还借助互联网、移动通信、广电网络等渠道推出便捷的电子支付效劳，如转账、缴费、购票等
银行的中间业务收入
减少
商业银行的传统业务受到冲击
2. 网络融资对传统信贷业务形成冲击
阿里金融“小贷+平台〞模式——为淘宝和天猫上的商户提供“订单贷款〞和“信用贷款〞业务。迄今，阿里金融放贷资金累计已经超过300亿元，为13万户小微企业、个人创业者提供融资效劳
“人人贷〞模式——自2006年国内第一家人人贷公司宜信成立伊始，我台的年均增长率超过50%，迄今为止交易额累计超过100亿元
3. 网络理财领域创新活泼
基金销售支付——目前已有支付宝、财付通等多家公司获得基金销售支付牌照。汇付天下旗下的基金支付平台“天天盈〞用户突破百万，直销46家公司的700多只基金产品，覆盖基金品种八成以上
网络财产保险——2021年2月，保监会正式批复由阿里巴巴、腾讯和中安等共同发起筹建“众安在线〞财产保险公司。众安在线除依托互联网开展保险销售，还将专注于提供互联网领域财产保险的整体解决方案
银行的利差收入
银行的存款
降低
分流
商业银行的传统经营效劳模式面临深层次变革
传统业务受到冲击
金融中介角色弱化
2. 经营方式
3. 经营理念
1. 业务体系
4. 战略导向
如何实施效劳创新，满足新的业务需求？
如何结合传统营销渠道和网络营销渠道？
如何实现由“产品中心主义〞向“客户中心主义〞的转变？
如何定位与其他金融机构(如第三方支付公司)的关系？
出现替代性业务模式
网络营销渠道更具扩张力
金融的互联网化
客户需求差异化、多样化
信息对称，尊重客户体验
主张平台开发
摘要
第3局部
商业银行可能的应对策略
掘金大数据，进军电商平台
以客户为中心，打造智慧银行
推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融效劳平台
摘 要
商业银行可能的应对策略
2. 经营方式
3. 经营理念
1. 业务体系
4. 战略导向
如何实施效劳创新，满足新的业务需求？
如何结合传统营销渠道和网络营销渠道？
如何实现向“客户中心主义〞的转变？
如何定位与其他金融机构(如第三方支付公司)的关系？
以客户为中心，打造智慧银行
掘金大数据，进军电商平台
推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融效劳平台
注：连线代表对应的解决措施
掘金大数据，进军电商平台
“银行系电商〞的兴起
建立电商圈营销体系
银行处在支付结算的最末端
电商
平台
银行搭建电商平台：
获得更多真实交易数据
丰富完善金融效劳平台，亲自打造资金、数据、平台三大布局互联网金融必要条件
16家上市银行大都拥有了自己的电商平台
招行、平安银行、广发、交行等与腾讯合作，开通银行的微信“营业厅〞
2021年7月，交行与阿里合作推出“交通银行淘宝旗舰店〞
以客户为中心，打造智慧银行
客户
2
5
3
4
1
重塑业务流程
打造智慧银行
敏锐洞察引领客户需求
高效配置资源
提升客户体验
智慧银行：将银行建设成一个有机的生命体，拥有高度兴旺的大脑和神经系统，具备透彻的感应度量、全面的互联互通、深入的智能洞察三大能力，实现对客户资金流、信息流、物流的三流合一管理，从而帮助企业打通供给链各个环节，成为企业的全能财务管家
推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融效劳平台
与战略伙伴的合作
为客户提供金融解决